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最近，意外险大护法，11月30日就要下架保50万、100万俩热门版本了。 下架后，产品没啥看头了，比较可惜。那现在还有时间，买不买呢？别急，长安保险出了款大护甲意外险， 不仅名字像，保障也几乎一毛一样， 但价格还便宜点，289元能保100万！明显是来挤兑人的。   意外险简单又便宜，几乎人手一个， 平时烧伤骨折、猫抓狗咬、交通事故等都能用上，性价比很高~ 今天咱们就以大护甲为例，来看看意外险到底怎么买！ 一、成人意外险怎么买？记住这3点！ 意外险，保的是因意外事故导致身故、伤残、医疗支出的情况。 什么才算得上意外呢？有4个条件：  那些自身疾病引发的伤害，都不赔~ 除了一条：猝死， 现在996已经是家常便饭， 很多与时俱进的意外险，也会单独加上这个保障。 说到保障，来看看意外险具体保啥， 分3部分： 1 意外伤害 因意外事故丧生、伤残的，一次性赔保额。 保额买多少？ 可以按自己年收入的5-10倍甚至20倍来算， 50万起步，100万更好~ 要注意的是，伤残是分等级来赔的， 一条胳膊没了，属4级伤残左右，赔60%保额； 两条胳膊没了，属全残，赔100%保额。 有些产品只保全残，是远远不够的。 2 意外医疗 因意外事故就医的，可报销门急诊、住院费用。 要报销，就涉及下面几点： ■ 免赔额 ■ 赔付比例 ■ 医院范围 ■ 是否扩展社保外用药 优秀的意外险， 可以做到不限社保内外，0免赔，100%报销。 以被狗咬伤为例， 一般需要注射免疫球蛋白， 几针下来，至少要大3000元， 但它属于社保外药品，医保不会报销， 如果买的意外险也限制社保内使用，就只能自己出钱了。 而不限社保内外的产品，就能帮你搞定！ 3 意外住院津贴 部分意外险，还有意外住院津贴， 指因意外住院，每日定额给付一笔钱。 为了防止薅羊毛，一般设有免赔期限， 比如，3天免赔，意外住院10天，住院津贴是100元/天， 那：理赔金=（10天-3天）*100元/天=700元。 意外险就是这么简单啦， 通常几十到几百元不等， 那么，具体的产品长啥样呢？ 下面就以大护甲为例，具体看看。 二、289元赔100万，大护甲怎么样？大护甲来自长安保险， 分5个版本，保额由低到高， 具体保障如下：  （点击查看大图） 它有2个优点： 1 保障很全面 除了基本的意外身故/伤残、意外医疗保障， 还加了猝死、航空意外、交通意外、救护车等额外项目， 非常适合工作强度大、或经常出差的朋友买。 2 保费便宜，保额高 最低的基础版，一杯奶茶钱就保10万。 最高的至尊版，价格也不贵，289元就能保100万， 还能获得一份意外住院津贴， 每天补贴150元，患重症翻倍，有300元。 意外险都很简单，要说缺点， 一个是对猝死的界定有点严格， 需要身体急性症状发生后即死亡或24小时内死亡。 一个是前4个版本仅限社保内用药， 只有至尊版不限社保内外，更加实用。 这点很多意外险也有同样毛病。 其实不管什么险种， 最终都是为了补偿家庭经济损失。 意外险的重点不在于小伤医疗报销， 而在于身故/伤残保额。 保额越高，越能弥补意外伤亡给家庭带来的沉重打击。 这也是哆啦说保额50万起步，100万更好的原因。 接下来，我们就来对比下市面上产品的这2种保额版本，哪款更好~ 三、货比3家，有比大护甲好的吗？哆啦挑选了市面上比较热门的3款产品，和大护甲来个PK：  （点击查看大图） 首先可以看出，大护甲和大护法简直是复制粘贴的孪生兄弟， 最大区别在于100万保额的至尊版， 2者都不限制社保内外保险， 但大护甲多了： 50万交通意外额外保额； 500元意外救护车费用； 重症意外住院津贴保额翻倍。 加量但不加价， 比大护法还便宜一点，难怪这么有底气~ 和其他俩产品相比，保障也更全面， 尤其是选择100万保额的情况， 不仅保费更便宜，还有多种额外保障，性价比高！ 四、最后总结一下意外险简单粗暴又便宜， 但也不是闭眼买就行~ 除了看好意外医疗的报销规则， 更要重视身故伤残保额的设置， 至少要能维持意外后家人未来5年甚至10年的生活。 而大护甲意外险，289元，一顿火锅钱赔100万。
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