先给孩子投保学平险 保障基本的意外及医疗责任！

在中国人寿杭州分公司每年的理赔案中，学平险的理赔占有一定比重，一个学校每年总会发生若干起意外医疗赔偿，意外身故的则比较少。

学平险的优势在于保费便宜，保障范围全面，可以在全民医保的基础上，再进行差额报销和补充。不过，它也有一些不足之处。因为价格便宜且保障范围较宽，所以学平险的每个细分项目的保障额度则相对较低，且需要满足社保报销的条件。

随着环境的变化以及少儿体质相对脆弱，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等均在少儿身上屡有发现，少儿心脑血管方面的疾病也有上升的趋势。

中国人寿杭州分公司工作人员就建议，如果经济条件允许，家长最好再给孩子购买一份重大疾病保险。“在环境和饮食等因素的影响之下，癌症日益低龄化，有必要购买重疾险。年纪越小购买重疾险费用就越低，中小学生购买的费用不高，保障时间却很长。”

家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，如少儿两全保险、教育金保险等。保险专家提醒家长，除了最基本的保障之外，给孩子买保险，还要根据孩子成长的不同阶段来进行配置。即便都是少儿，因为年龄阶段的不同，所侧重的保障还是应该有所区别的，毕竟0-18岁的跨度和风险各不相同。

首先0-6岁儿童应该侧重健康风险。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。当前的意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险形式投保的。

其次7-18岁儿童则是外伤风险、教育支出。这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升。所以这个阶段，要尤其注重意外险保障。与此同时，家长还可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。