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前些天，有位宝妈拿了人保寿的一款产品来问我。 听代理人介绍说保障很全面，比少儿平安福便宜了1千块，问能不能买。
我仔细瞧了瞧，这不就是今年刚升级的人保少儿无忧人生2020吗？ 既然问到了，哆啦索性就来测评一下这款产品。 看看它的保障有没有升级，在市场上的竞争力如何。 N1少儿无忧人生2020，升级了什么？先来看看人保少儿无忧人生2020升级了什么：
（点击查看大图） 可以看到，人保少儿无忧人生2020是针对少儿保障的重疾险， 自带身故责任，重疾只赔1次。 跟旧版相比，重疾种类增加了20种； 保障责任多了疾病终末期赔付，18岁后赔保额。 同时把可附加的癌症二次赔付责任给去掉了，保障变得更为简单。 不过，在增加保障的同时，保费也增加了50-100块。
整体看来，人保少儿无忧人生2020，并没有升级什么实质性的保障，保费却更贵了。 不过，中国人寿保险实力强大，线下分支机构也多，这点加分不少。 仅仅看升级前后的保障对比，也看不出产品到底好不好， 接下来，跟市面上几款热门少儿重疾险来对比下。 N2跟热门产品对比，竞争力如何？哆啦找来两款大公司的产品，以及线上两款性价比高的少儿重疾险， 跟人保少儿无忧人生2020作个全面的对比测评：
直接上对比图:
(点击查看大图） 可以看到，5款产品都包含重疾、轻症和少儿特疾保障，以及一些可附加的可选责任。 其中人保、平安和华夏的产品带身故保障，18岁后身故可赔保额。 我们来看看具体的保障分析： ★ 重疾保障 守护神是最牛的，保终身，不仅前20年有额外赔50%的保额， 而且不分组能赔3次，在不附加的情况下，其他都只能赔1次； 少儿平安福要在发生过轻症的基础上，才有保额增加赔付，每次20%。 比如，买了50万保额，发生过一次轻度脑中风，赔了10万；第二次发生重疾时，保额增加20%，即赔60万（50万+10万）。
★ 轻症保障 少儿平安福的赔付额度是最低的，每次才赔20%，守护神依然赔得最多； ★ 少儿特疾保障 如果得了少儿特疾，如白血病，可额外多赔1倍保额。 每个产品都有额外赔付，但妈咪保贝覆盖的少儿高发特疾种类最全，有13种， 而且额外赔付的年龄没有限制，持续整个保障期间。 很多性价比高的产品，少儿特疾额外赔都有年龄限制。 比如守护神，25岁前得白血病，可赔100万；但如果25岁之后得病就只赔50万了。
另外，人保少儿无忧人生2020、少儿平安福20、常青树少儿plus都缺乏中症保障， 如果发生比轻症严重些，而又没达到重疾赔付标准的疾病， 那么这3款产品是一分钱都没得赔的。 而妈咪保贝和守护神，50万的保额，中症可以赔25-30万。 最后，看看保费： 少儿平安福是最贵的，正如前面那位宝妈说的，比人保少儿无忧人生2020贵了整整1000块！ 带身故保障，最便宜的是华夏常青树少儿plus。 5款产品中，妈咪保贝最便宜，如果附加重疾二次赔付，只需要再加几百块就行。 大公司产品，保费贵的原因，在于有身故赔付。 而对于孩子来说，没有家庭责任，不需要身故保障。 再说，身故和重疾，赔了其中一种，另外一种就不能赔了。 还不如将保费，用来做高保额。 N3总结及投保建议新出的人保少儿无忧人生2020，保障没什么变化，保费反而更贵了。 唯一的优势就是：比其他3款产品多了疾病终末期责任。 整体来看，性价比较低，没什么竞争力。 那么，该怎么选呢？
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