为人父母，我们都希望给孩子营造一个健康无忧的成长环境。

有保障意识的宝爸宝妈通常会选择给孩子准备一份少儿重大疾病保险， 但选定期好还是终身好呢？这个问题一直困扰着不少宝爸宝妈们。

这个问题其实不难，选终身当然是最好的。

今天哆啦 就跟大家聊聊： 给孩子买重疾险，为什么选 终 身会 更好 。

本文包含3部分内容：

• 定期重疾和终身重疾有什么区别？

• 为什么选终身重疾险更好？

• 终身重疾险该如何选择？

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N1

定期重疾和终身重疾有什么区别？

从少儿重疾险的 保障 期限 来看，一般可以 划 分为 两种 。

1、终身型： 可以简单的理解为 “活多久，保多久”， 终身的少儿重疾保障充足，不怕生病后买不了保险 ， 因为 这份重疾 保障会伴随孩子一辈子。

2、 定期型： 定期的少儿重疾险， 一般保险期间包含 10年、20年、30年， 宝爸宝妈 可以自由选择。 由于 保障期限 较短，所以保费也较终身型便宜很多。

有人认为，定期重疾险比终身重疾险更划算，事实真的是这样吗？

我们来算一笔账：

以0岁男宝宝买50万保额的 妈咪保贝少儿重疾险 为例，缴费20年，分别保30年和保终身做对比：

保30年： 年交585元，总保费11，700元

保终身： 年交3200元，总保费64，000元

单纯算一下总保费，看似定期重疾比终身型能节约保费有 5万 。

一款便宜的成人终身重疾险缴费30年，年保费怎么说也要5000元以上，30年合计下来要交15万。 加上之前的定期总保费，一共16万的保费，保终身；

而少儿重疾险选择保终身，现在每年多交2千多，总保费却少了10万，相比等孩子到了30岁再买一份终身重疾险要划算得多！

照这样计算，购买少儿终身重疾险反而更省钱呢！

毕竟越早投保，保费越便宜 。

N2

为什么选终身重疾险更好？

经常有人说：给孩子买重疾险，保个30年就够了，大了以后TA自己负责。

可是宝爸宝妈们有没有想过，30年之后，你的孩子能以标准体 买重疾险的胜算有多大？

现在 30岁的年轻人，有几个敢说自己一点小毛病都没有的？

有多少 90后，已经开始被保险公司“拒保”了？

定期的少儿重疾险，会面临保障到期的问题。一旦保障期结束了，健康异常可能会让孩子在未来的阶段陷入保险裸奔 的境地，或者即使能买，也要被加费或者除外了 。

毕竟，购买保险是需要 符合一定的健康 条 件的 ，不是 说你想买就能买 到的 。

举个例子：

王先生给孩子买了保30年的妈咪保贝少儿重疾险。假设孩子6岁时不幸被诊断出了原位癌，好在发现及时并没有生命危险，而且原位癌属于轻症范围而获得了理赔。但孩子病好后却很可能因为曾经患病，而失去了再次购买重疾险的资格。

而 终身少儿重疾险的优势则很明显，无论孩子的身体健康处于何种状态，所购买的保障将会一直延续。

N3

终身重疾险该如何选择？

终身型少儿重疾险种类繁多，怎么才能买到令人满意的产品呢？

首先，我们要关注的是疾病涵盖的种类，以及赔付比例，赔付次数和分组情况。

对于终身重疾险来说，赔付次数和分组情况很重要。因为人的一生，时间很长，得多次重疾的概率还是存在的。所以挑选时，产品最好要有至少两次赔付以及疾病不分组（如 妈咪保贝少儿重疾险），获得赔付的概率会更高。

其次，需要根据每个人不同的需求和收入状况来选择。

有人要说了：有钱那可不是想买什么就买什么吗？当然了。不差钱的宝爸宝妈选到好产品直接买就是。

但是往往在预算不够充足的情况下，我们需要的是精打细算，把每一分保费都花在刀刃上，让它们起到最大的作用。

预算不足，想买便宜、杠杆高的定期重疾，又担心孩子在30年的成长期里，身体状况发生一些变化，以后就再也买不了重疾险了；

但是买终身的产品呢，预算又觉得有些吃紧，保额也没有办法买到足够高，万一出险就可能有“不够用”的情况出现，无法完全的转移风险。

哆啦的建议是：在预算足够的情况下，用不分组多次赔付的终身重疾（如 妈咪保贝少儿重疾险）做基础保障，再用定期重疾提高保额。

如果家庭经济条件实在有限，哆啦还是建议每年至少花几百元，给孩子配一款定期重疾。越是经济紧张越要做好风险防范，一病回到解放前的悲剧，我们看得太多了……

如果你想知道终身少儿重疾险怎么买最划算，可以关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，一对一定制，帮你用最少的钱配置最高的保障！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。