两周前,有位妈妈给我们留言，她被重大疾病保险骗了！

她刚满5岁的女儿被查出患有急性淋巴白血病，需要进行骨髓移植，手术和后期康复费用预计50-70万，家中多年积蓄直接清零。

而真正让她气愤的是：孩子刚出生时买了份保险，原以为能派上用场了，结果这份年缴1万5、累计缴费近8万的保险只赔了10万块！

好嘛，哆啦一看保单，果然不是个“纯种”重大疾病保险：

直到理赔，这位妈妈一直都以为自己买的是重大疾病保险，而这实质上是份理财险！

91%的保费都进了理财账户，附加的重疾险保额太低，只有10万，也难怪她恼火，花大价钱买的保险，根本不能救急！

是重大疾病保险骗人？不，是买错保险了！

这位妈妈买保险，踩了80%的人都会踩的坑，很典型也很常见，那么究竟坑在哪？买重大疾病保险，怎样才不掉坑呢？

本文分3个部分给你解答：

1. 不明白这3点，不坑你坑谁！

2.如果重新买，你愿意花1万5，还是2千？

3、保险避坑总结

一、不明白这3点，不坑你坑谁！

这位妈妈说，一开始她只是想给孩子买大病能赔钱的重大疾病保险，但听代理人说有种保险又能理财，生病、意外也能保障，一张保单就能保所有！

她觉得不错，却没想到每年花1万5，给自己买了个大坑！

坑点1：本末倒置，买错了保险类型

想买重大疾病保险，却买成了年金险，附加了低保额的三四个保险，实现疾病、意外的风险保障！

不信，你瞧这五花八门的保障：

年金险（主险），做教育金理财，孩子将来上学可以领钱；

长期意外险，保意外伤害；

终身寿险，死了赔笔钱，18岁前死亡赔保费，18岁后赔10万；

重疾险，患了癌症等大病，赔10万。

坑点2：重大疾病保险保额太低

谁都怕生病，因为没钱治病！所以买重大疾病保险，一定要尽量做高保额！

白血病要花费50-70万，可这份保险的重疾保额只有10万，也赔了，但是根本救不了急呀，住院几天就花完了，还是没钱治病！

坑点3：买贵了

这是一份糟蹋钱的保险，为什么？

想要的是重疾保障，结果91%的保费（13800元/年）进了理财账户，而且18年后才能领钱！

更坑的是，因为钱进了理财账户，被牢牢锁住了现金流，想拿钱回来给孩子治病可以吗？不好意思，年金账户的现金价值还没回本，退保要自己承担损失！

附加的重大疾病保险，保额10万，每年保费710+480=1190元/年，虽然只占总保费的8%，不好意思，哆啦还是要说你买贵了！

市场保障最全面的少儿重大疾病保险——妈咪保贝，50万保额，0岁女宝每年保费也只要615元/年！

附加的长期意外险，10万保额，100元/年；市场上20万保额的意外险，也只需要60元/年！

不懂保险，买错保险，100%会掉坑，白白花掉不该花的钱！1分钱1分货，用在保险身上，是要水土不服的！

贵的保险不一定好，好的保险却可以很便宜！那么，好的重大疾病保险长什么样呢？怎么配置保险才能派上大用场呢？

二、如果重新选，你愿意花1万5还是2000？

这个案例，妈妈是想给孩子全面的风险保障，却不小心掉了坑，最大的问题是保障错位，保额不够！

那么孩子的保险该如何配置呢？

哆啦下面给你一个方案参考，360°防范孩子成长阶段风险，关键保费还低！

先来看看，孩子成长阶段面临什么风险：

小病风险，孩子抵抗力差，感冒发烧等小病常常xiao上医院看门诊、住院，一年下来也要花不少钱

应对：购买普通医疗险，弥补医保报销的不足，实现小病少花钱

大病风险，0-4岁，少儿恶性肿瘤发病率高，如常见的白血病、骨癌等等

应对：购买重大疾病保险、百万医疗险，解决大病医疗费用支出的问题

意外风险，孩子好动，容易发生磕磕碰碰、骨折、交通事故等意外伤害

应对：购买意外险，解决意外就医费用报销问题

360°风险保障方案如下：

瞧，3个保险，每年不到2000元保费，就可以全面覆盖孩子大病、小病、意外风险！下面具体分析：

（1）重大疾病保险：保额50万，年交保费615元。

哆啦挑选的是2019年最畅销的少儿重大疾病保险--妈咪保贝，不仅重/中/轻症全面覆盖，而且18种少儿特疾，可赔付2倍保额，5种罕见病，赔3倍保额；

其中，白血病就属于少儿特疾，如果这位妈妈给女儿买了这款重大疾病保险，那么她可以获得100万的赔付！

完全解决了她需要70万治病钱的缺口，剩下的30万，还能留作孩子的康复费用、营养费等！

（2）百万医疗险：600万保额，年交保费766元。

为什么要买百万医疗险？因为它不限疾病报销，如果生的病不属于重大疾病保险保障的内容，那么可以通过百万医疗险来报销！

另外，有的大病需要花费几十万、上百万，百万医疗险能弥补重疾险保额不足，因为重疾险普遍保额只有50万左右，根本不够用。

哆啦推荐尊享e生2019，不限社保，不限疾病，进口药、自费药、靶向药、住院费、手术费等住院期间合理的医疗费用，扣除1万免赔额，通通能报销！

每年600万报销额度，完美解决生病没钱治的问题！

（3)普通医疗险：20万保额，年交保费580元。

哆啦选择少儿住院暖宝保，既解决小病报销问题，又包含意外伤害责任，连意外险都不用买了！

一年有5000元门诊报销额度，非常实用，疾病住院、意外住院报销额度均为1万，意外身故/伤残可赔20万！

为什么没有年金险？

因为年金险，实际上是种投资，不是一定要买的保险。连最基础的疾病保障都没有，生了病没钱治，花钱理财有什么用？

先把基础保障做好，有闲钱，再考虑买年金险！

最后，哆啦想问你，同样是保险组合，你是愿意花1万5，买个生病只能赔10万的保险，还是买花2000块，生病能赔670万的保险呢？

三、保险避坑总结

买保险，追求大而全，想用一张保单解决所有风险问题，是最不切实际的，而且也是最糟蹋钱的！

哆啦从这个案例，给你总结了2点避坑指南：

1、想防范各种风险，最好是单独买专门的险种，而且保额一定要足够！

怕大病没钱治，就买重大疾病保险，保额至少30万起步，真出事，有足够的钱，才能解决问题！

想看病少花钱，就买医疗险，医保报销过需要自费的部分，通过医疗险来报销，不愁没钱治病！

怕意外伤害，就买意外险，伤了，治疗费可以报销，残了、死了都有笔钱补偿给家人；

想给孩子存教育金，就买年金险，但是前提是孩子的基础保险都配齐咯，不然存再多钱给谁花呀？

2、买保险，要货比三家，贵的不一定好，好的可以很便宜！

保险产品很多，不管你买啥，都要货比三家，找到最优性价比的产品，才不会花冤枉钱！

但是买保险，不是个简单事儿，条款多，保障内容也五花八门，不同的险种，坑还不一样；

买错了掉坑，钱也白花了，建议你找个专业的老师给你把把关，少走弯路，一次买对！

如果你不知道如何配置保险方案，不知道去哪里找到好的保险，可以关注微信公众号哆啦A保，免费咨询定制，选最划算的方案！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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