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体检异常,80%的人买不到保险!

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-10-24

一转眼,就到了年底,最近各家公司都开始组织员工体检,嘿嘿,不查不知道,一查吓一跳,有的人异常项目十几项!

不由得想起网上的段子,“击垮中年人,一张体检报告就够了!”“90后年轻人都不敢看体检报告”......喜感中透露着淡淡的忧伤。

体检报告异常,不仅给身体健康亮起警报灯,也是买保险的拦路虎,而且往往医学上不严重的病,保险也要层层核保,不一定能买到!

今天,哆啦就来聊一聊,各年龄层,应着重体检哪些项目?如何看懂体检报告以及哪些体检异常,影响买保险

今天分享4个话题:

1. 各年龄层,体检测重点是什么?

2. 体检前,这7件事不能干!

3. 7张图,教你看懂体检报告

4. 哪些病影响买保险?

N1

各年龄层,体检侧重点是什么?

体检十年一关卡,各个年龄段,高发疾病不一样,体检侧重点不同,来看看你是哪个年龄层吧!

20岁,查传染病

侧重体检项目:肝功能五项、血常规、胸部X光

一般来说,20岁年龄层的年轻人,身体健康,正常体检即可。

不过,年轻人刚毕业走上社会,开始接触各种各样的人,各种肝炎、消化道感染的几率会增加,另外,年轻人处于性活跃期,所以感染性病等各种传染病的机会也就大了。

30岁,查血糖

侧重体检项目:餐后血糖、糖耐量试验、糖化血红蛋白

30岁就要关注血糖,是不是太早了?

一点都不早,工作压力大,饮食不规律,缺乏运动,糖尿病的发病年龄普遍提前,30多岁发病的不在少数,尤其是糖尿病前期人群检出率很高。

建议:30岁以上的人群至少一年做一次血糖检查, 应该空腹血糖、餐后血糖同时查,或做一次糖耐量试验。有条件的也可以监测糖化血红蛋白,更加准确。

40岁,查心脏

项目:心电图、血脂、血压、心脏检查、心血管检查

心脑血管病年轻化,40来岁的人猝死很常见。如果心脏问题不能早发现早诊治,突然出现急性心梗、冠心病时,其猝死率反而比习惯了防范未然的老年人更高。

人在四五十岁时,心脏和血管都会有一个明显的老化,弹性大不如前,特别是对有心血管病家族史的人来说,定期检查很有必要。

建议:该年龄段人群每年定期检查心血管健康,记好血脂、血压等指标。

X线、心电图、超声心动图、心向量图检查、冠脉造影等具体筛查项目要根据不同病情来决定,可咨询专科医生。

50岁,查骨、肠

项目:骨密度检查、大便常规、肠镜、胃镜

到了50岁,女性一般刚刚绝经,体内雌激素水平降低,钙流失增加,因此患骨质疏松的女性要远远多于男性。50岁的人,如果出现浑身疼痛、易骨折等症状,就该考虑患有骨质疏松症了。

除了骨骼,50岁的人还应关注肠道健康。在做肠道体检时,要更加注意肠息肉、慢性溃疡等病变,防止这些小的病变发展成肿瘤。

建议: 每年做一次骨密度检查。 每年进行一次大便常规检查,每两到三年做一次肠镜和胃镜检查;而有既往病史等的高风险人群,则应该每年都进行一次胃镜和肠镜检查。

60岁以上,全面检查

项目:除以上项目,听力和眼底也得查

60岁以上的老年人,应全面体检。血管老化脆弱、爆聋、爆盲的情况也很多见,和耳、眼的供血血管突然栓塞有关。

建议:除了心脑血管、糖尿病、恶性肿瘤、肾损害、甲状腺慢性疾病等大病的检查,老年人还应该注意听力和眼底病变的预防。

查眼底,能及早发现老年性白内障、原发性青光眼。患有高血压、冠心病、糖尿病的病人,查眼底,还可以反映脑动脉是否硬化。

女性群体

由于女性生理的特殊性,妇科病是女性的常见病,因此妇科类的体检也很重要!

乳腺检查、子宫检查、宫颈防癌筛查、卵巢检查等,要每年定期检查,早发现异常,早治疗!

N2

体检前,这7件事不能干!

体检要查血、查尿、做彩超等,体检前的饮食、运动等行为有可能会影响到体检指标。

因此,体检前,这7件事不要做:

1、体检前8小时不要吃东西

吃东西会引起血糖 、血脂等结果变化,体检抽血是要求空腹的,一般至少8小时以上不要吃东西,通常前一天晚上8点后,就不要进食了!

2、体检前不要大量喝水

如果需要做彩超观察胆囊,喝太多水会促进胆囊排空,影响结果,实在渴,抿一小口可以。

3、体检前3天,忌油腻

太油腻的食物会引起身体甘油三酯增高,影响肝功能检查;一些含血的动物内脏,比如猪肝、鸭血等则会引起粪便隐血试验的「假阳性」。

4、体检前一周,忌喝酒

体检前一周连续喝酒,可能影响肝的转氨酶及血尿酸水平,没病都能查出病来!

5、体检前3天,忌剧烈运动

剧烈运动会影响血压和心率的变化,会促进胰岛素、糖皮质激素的释放,还会消耗能量,影响血糖水平,小心医生让你再补一针。

6、体检时不要隐瞒病情

医生的问诊和查体可以发现机器无法检出的不良习惯,比如吸烟喝酒吃太多,也能检查出机器无法发现的健康问题,比如脊柱侧弯或脚气等。

有病情要和医生说,说不定就发现了你的“隐形炸弹”!

7、女性不要自行冲洗阴道

不少人为了避免检查时有异味的尴尬,会先自行阴道冲洗。

阴道冲洗不仅会增加盆腔炎和宫外孕的可能性,还会影响阴道分泌物常规指标,影响检查结果。对医生来说,异味反而有助于判断真实病情。

N3

7张图,教你看懂体检报告

没点医学知识,想看懂体检化验单上的异常箭头可真难!

医生扫一两眼正常的也不会多说几句,可心里就是发毛,这么多的箭头、+号、-号到底什么意思,严重不严重!

这7张图,教会你自己看体检报告!

(图片来源于@人民日报,如侵删)

每个人的体检报告,第一页都会写明“总检意见”,可以看到自己是哪方面出了问题以及相关建议。

对结果不清楚的地方,最好咨询专科医生,别动不动就百度吓自己,每个人都不一样,面对面问诊最靠谱。

N4

哪些病影响买保险?

体检,影响买保险吗?

Yes! 不管是买寿险,还是买医疗险、重疾险、防癌险,都得先过健康告知这一关。

回答健康告知的技巧是“如实告知,不问不答”。

如果您近期要买保险,就目前的健康情况能顺利通过健康告知的话,最好买完保险,等待期结束后再去做体检,这样即使查出毛病,也不影响保障,毕竟投保时是符合健康告知的!

体检出一堆问题后再买保险,走核保需要提供资料麻烦不说,结果还有可能需要加费、除外、甚至拒保!

很多疾病,医生说没问题,不需要治疗,但是保险却会把你卡得死死的。这种差异的原因在于,医生是临床医学,治病救人;

保险公司是保险医学,概率统计,对于那些很可能拉高赔率风险的疾病,他们通通严格审核!

比如,这些病会影响买保险!

1、甲状腺结节

95%为良性,仅有10%~15%的 概 率 会癌变。 所以查出甲状腺结节的人不必担心和焦虑,良性的对健康没影响,极少数体积过大,或怀疑癌变的才手术治疗。

但是有甲状腺结节,买保险就要严格一些了,需要根据半年内的超声检查分级情况来评定:

  • 重疾险--通常1-2级可标体承保,3级除外,0、4级拒保;

  •  医疗险--通常1-3级除外承保,或活检、手术切除后病理为良性,标体承保;

  • 专门针对甲状腺群体的尊享e生优甲版百万医疗险,1-3级标体承保,甲状腺癌术后半年有机会标体承保。

2、乳腺结节

乳腺结节,只是一种症状,非疾病诊断。80%以上也是良性,

买保险同样要根据BI_RADS分级情况核保:

  • 重疾险:一般1-2级标体承保,3级除外,4级拒保。

  • 医疗险:一般1-2级除外,3级除外或拒保,很严格。

体检报告中,也有不少人查出乳腺增生,这是正常的生理情况,不影响身体健康,也不影响买保险。

3、肺结节

肺内有3cm一下的类圆形或不规则型病灶,称为肺结节。

虽然肺部结节非常复杂,但是除了肺癌,肺结核、肺部炎症、瘢痕、淋巴结等等,也可以表现为肺部结节,因此若体检发现肺部有结节,不用这么恐慌。

大概只有1%的肺结节是恶性的,但随着结节的增大,恶变率会显著增加,早期手术切除可治愈。多次复查无变化的结节,可以排除肿瘤的可能。

虽然肺结节恶性的概率不高,但是买疾病类保险基本是无缘了,重疾险、医疗险很难买到

4、胃炎

慢性萎缩性胃炎,是慢性胃炎的一种。发展成胃癌的概率不超过3%。但是买保险,大概率拒保。

通常胃溃疡、幽门螺杆菌阳性,通过了智能核保,可以正常购买。

5、三高慢性病

高血糖、高血压、高血脂,被称为“要命”的三剑客。不但会加重,还会诱发新兵,对健康危害大:

  •  糖尿病,号称百病之源,可诱发致命的冠心病、糖尿病肾病、糖尿病眼病、病足等疾病。

  •  高血脂,最容易受伤的就是血管和心脏等循环系统,血脂紊乱可损伤肾小球,加重蛋白尿;血脂异常还使糖尿病控制不佳。

  •  高血压,伤大脑和心脏。脑血管病、心血管病是导致死亡的主要原因。

这三种慢性病,虽然可怕,但可以通过药物控制,稳定病情和治疗。

重疾险、医疗险,三高人群基本买不了,能买的只有防癌险、还有专门为糖尿病群体设计的专项医疗险等,可选择的保险很少!

6、心电图异常

心电图检查,大部分心脏疾病,会引起心电图异常,专科医生可从中捕捉到很多信息。

窦性心律不齐,大多数健康人都有,属于正常生理现象,只要没有引起其他症状就不用治疗。

买疾病类保险,健康告知有问道,如果没有其他症状,可以正常投保,否则拒保。

如其它,窦性心律过缓、窦性心律过速等,买保险都需要智能核保,通过后才能买,ST段改变,则需要人工核保!

不过,情绪紧张、休息不好、女性经期、运动等因素可影响心电图异常,建议定期复检,及时发现心脏疾病。

7、息肉

体检还有蛮多人会发现长了息肉,如胆囊息肉、结直肠息肉等:

  •  胆囊息肉,差不多16个人中有一个,一般没什么症状。一般胆囊息肉<1cm,重疾险可正常承保,医疗险大部分会除外。

  •  结直肠息肉, 分为炎性息肉、腺瘤性息肉和增生性息肉。其中腺瘤性息肉容易发生癌变,一经发现一定要尽快切除。



  •  如果息肉已经切除,或者确诊不是腺瘤性息肉,重疾险一般可以标准体承保。医疗险则几乎都会除外承保。


8、囊肿

囊肿,良性居多,是一种长在人体表面或内脏里的包块,不像结节和息肉,囊肿内容物的性质是液态的。

  •  肝囊肿,常见的肝脏疾病,一般不会影响肝功能;

  • 重疾险核保,只要囊肿数量不超过2个,直径小于5厘米基本都能标准体承保,医疗险一般也能标准体买到,只是囊肿直径会要求在3厘米以内。

  •  肾囊肿,和肝囊肿类似,只要不是多囊肿,直径小于3厘米,重疾险和医疗险都可以标准体承保。

以上列举了一些体检常见的疾病,医学病理上对健康影响不大,但是买保险还是会收到诸多限制。

更多常见病,可查看:

5种常见病,怎么买保险

2019全网最全,40种常见病怎么买保险?火速找到适合自己的保险

所以还是那句话,趁健康时早买保险,先买保险再体检!可是省去很多麻烦!

N5

总结

身体是革命的本钱,每年定期体检很必要。早发现异常,早治疗!

现在医疗成本很高,我们都不希望将来因为生了个疾病,就把辛辛苦苦挣了几十年的钱都送给医院,所以得买保险转移风险!

最好是先买保险,再做体检,这样不怕查出新的异常疾病影响到买保险!

如果已经体检,并且发现蛮多异常,不知道如何买保险的,最好找专业的核保老师给你把把关,因为不如实告知疾病,将来有拒赔的风险!

可微信咨询徐老师 ,有多年核保经验,可以帮你 省去不少麻烦 ,买保险更 心安 、靠谱!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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