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信泰如意享,收益高,但有坑!

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-10-17

最近一两个月,年金险被炒得红红火火,感觉不买就会错失一笔巨款似的,原因有二:

  • 银保监会下调年金保险预定利率,从4.025%降低到3.5%,即未来新的年金险预定收益率不超过3.5%,现有的4.025%定价的年金险将来会逐步停售,很多保险公司借着政策大炒“停售”之风!

  • 各家保险公司开门红,热推保费高的理财年金险,大搞营收!

明确10月30日下架信泰如意享年金险,被炒得最火,哆啦分析了一番,信泰如意享收益确实不错,但也发现2个小坑!

那么,信泰如意享年金险收益有多高?值不值得买呢?看完全文,你就知道!

今天分享4个话题:

1. 有没有必要追赶4.025%年金险末班车?

2. 年金险适合谁买?怎么买不掉坑?

3. 信泰如意享年金险,收益高不高?

4. 信泰如意享年金险坑在哪里?

N1

有没有必要追赶4.025%年金险末班车?

年金险,简单讲是交笔钱给保险公司帮理财,作子女教育金、婚嫁金、创业金、养老金等资金规划。

不同于基金/股票/P2P等理财工具,年金险保本保收益,不会亏本,但也不可能暴富。

相比于把钱存在银行,偏好保本理财的人,更愿意买年金险。因为年金险的优势在于能够长期锁定利率,比银行存款收益更大!

上图为1990年至今的银行5年定期存款利率,呈下行趋势,且近几年已低至2.75%,下面比较下银行存款和年金保险的收益。

以20万存款,分别按4.025%、3.5%、2.75%,计算20年、50年的收益:

  • 如上图,信泰如意享第10年现金价值1203849大于累计已交保费,也就是说第10年回本;

  • 60岁起,每年可领取112587元,可一直领到死,若85岁死亡,总计领取2814675元,还可以拿到身故金2172257元,留给后代!

  • 总收益:4986932元,是已交保费的4.98倍。

如上图,如意享的IRR内部收益率是非常高的,几乎接近4.025%,按现在人的寿命在70~80岁来看,实际收益率在3.95%左右,是非常不错的了!

以上是信泰如意享的普通年金账户,从长期来看,稳拿3.9%左右的收益率。

如果不知道如何计算信泰如意享的IRR,这篇文章教过:2019少儿教育金,哪款收益率最高! 也可以微信咨询宋老师( 18588965883 ),手把手教你!

3、信泰如意享可附加万能账户

信泰如意享可以选择附加信泰金掌柜万能账户,到期不领取的养老金或者后续有闲钱可以投进这个万能账户里, 保底利率3%,目前结算利率为5%。

但万能账户的结算利率不保证,未来可能会更高,也可能更低,但最低为3%。

如果有一天万能账户利率下降到3%,并且持续3%, 那还不如不附加万能账户,稳稳拿到普通年金账户3.9%的收益率。

信泰如意享,要不要附加万能账户,就要看你对未来的利率是否乐观了。

4、信泰如意享的现金价值高!

还是上面的例子,信泰如意享第10年末开始返本,现价120万,比总交保费多20%!

经过30年的复利滚存,也就是60岁末,现金价值达到最大值264万,是已交保费的2.6倍!

70岁后,总计领取112万,如果想老年挥霍一把,可以选择退保,能领到251万的现金价值!爽翻了!

信泰如意享年金险的保单,还可以用来贷款,最高可贷现金价值的80%,借款每次不能超过6个月,以最近公布的贷款利率为准,目前是5.85%。

对于那些中途可能需要资金周转的,最好挑选现金价值高的年金险购买, 信泰如意享年金险就很不错,非常灵活!

5、信泰如意享,可灵活加、减保

信泰如意享年金险,在保单第2年之后,同时在缴费期内,可以追加保额,每年最多追加保额的20%。

未来,4.025%预定利率的年金险将成绝版,而信泰如意享这一灵活加保责任,投保人未来收入增加,还可以持续加保,持续享受4.025%的收益!

如果中途有更好的投资机会,或急需用钱,信泰 如意享第二年就可以减保取现, 当然,最后等10年以后,现金价值返本并且持续攀高了,减保更划算。

PS:附加万能账户、加保、减保,可以直接在信泰的官方微信操作!

N4

信泰如意享年金险坑在哪里?

信泰如意享年金险,优点多多,但也有2个小坑:

1、现金价值高,但前期回本慢

通过上文的测算,信泰如意享年金 险,第10年末才回本,如果要退保,最好超过10年后再退,不然会有损失。

年金险是适合长期持有的理财产品流动性差,如果追求短期收益,就不适合买年金险,要想获得可观的收益,除了要有耐心,也得保证有稳定的现金流持续缴费,不要断保!

比如说你现在打算买 信泰如意享年金 险,5年缴费,那么你就要保证未来5年你有能力正常持续缴费,

如果中途断交保费,就只能拿回现金价值了,而此时现价还没回本,那铁定是要自己承受损失的!

2、入门门槛较高

信泰如意享年金 险,要求趸交5万起步按年缴费也需要最低1万起,最少3年。门槛较高,这就筛掉了一部分收入不是很高但是又想强制储蓄理财的人群。

如果您收入不高,可以选择可以按月缴费、或者起投门槛更低的年金险投保!

不过还是那句话,有闲钱再买年金险!年金险不是必须要买的!先把健康、意外等风险保障做好,不然存再多钱,真要用上却取不出来也白搭!

N5

信泰人寿公司靠谱吗?

偿付能力,是衡量保险公司财务稳定性的重要指标,偿付能力充足率,又简单称之为"理赔能力”,这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

  • 偿付能力充足率:衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

  • 风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。

信泰人寿2019年二季度偿付能力如下:

综合偿付能力充足率:134.9%,风险综合评级:B

信泰人寿,注册资本50亿元,全国有18家分公司,规模不错,而且自去年起公司扭亏为盈,银保监的评级也都是经营状况良好!

保险是一纸合同,能不能赔付和保单合同有关,和公司大小没啥关系,大伙真觉得信泰如意享不错,可以勇敢下手!

N6

信泰如意享年金险总结

就目前和未来的经济下行的趋势,会持续处于低利率状态很长时间,

如果你正好有笔闲钱想做保本收益理财,为自己储备养老金,可以选择能够长期锁定4%左右利率的年金险,信泰如意享是个不错的投资对象!

信泰如意享,长期实际收益率IRR稳稳锁定3.9%,可根据经济形势,灵活加保或减保,还可以保单贷款,应对紧急资金周转的情况!

10月30日,信泰如意享将会下架,从此江湖只留下4.025%的传说,看中的赶紧买买买!

相关阅读:2019少儿教育金,哪款收益率最高!

如果你对 信泰如意享年金险的保障还是不清楚、不知道如何算实际收益率IRR的话,可以微信咨询宋老师,一对一答疑!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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