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保险知识 | 补充商业保险的7个理由

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2018-08-27

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“五险”一金指的是:养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险,住房公积金,这些是法律规定的为了保障劳动者的基本权利。它是没有商业性质的基本保障。

数据表明,保险公司在全国27个省(区、市)的2000多个县开展大病保险,覆盖人口7亿人,占应覆盖人数的近70%。大病保险总体上呈现出稳中有进的局面,罹患大病的参保群众保障水平普遍提高了10-15个百分点,“因大病致贫、返贫”的现象得到了有效缓解。


在此之前我国商业健康保险保费收入在保险业总保费中的占比仅为8%,在人身险保费收入中的占比为12%。而同期的美国,其健康保险保费收入达到8500亿美元,在保险业总保费收入中的占比为40%。目前我国健康保险的人均保费为116元,而美国和德国的数据分别为16800元和3071元。这是一组让外国人震惊的数据。


从医疗卫生总费用占比的情况来看,我国商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中占比为1.3%,而德国、加拿大、法国等发达国家的平均水平都在10%以上,美国更是高达37%。也就是说,在美国整个社会的医疗费用总支出里,37%是来自商业健康保险。


必须补充商业保险的7个理由


1、社保一般没有生命保额

若因疾病身故,社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人,只给予付抚恤金。


2、社保没有豁免保费的功能

所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险,投保人发生重大疾病(包括意外)时,那么余下的未缴保费可能都不用缴了,而社保还是要缴。


3、养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用,社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃,而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活,就要靠其它储蓄及投资了。


4、社保没有避税功能

我国即将实施遗产税和赠予税,会让很多私人财富变为国家所有。因此,现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税,因为商业保险所存的钱给受益人,而不是继承人,所以不用征遗产税。


5、商业保险可以有效避债

商业保险的帐户不能被冻结,账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子:一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人,只要他的保险帐户有足够的钱,那么仍然可以过上幸福的晚年生活。


6、社保只报销《社保药品目录》中的药品

社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的,而商业保险却可以报销。


7、社保对医疗实行报销制度

社保先垫钱后报销,而商业保险多了一种补偿方法,先赔钱后治疗。通常人患病后,除了直接的医疗费用外,还会产生以下三方面的费用:


一是后续消费品后续治疗费用;

二是不能工作而失去收入来源费用;

三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。


文章来源:泛华续期


责任编辑:bluceshen

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