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离谱!银行开始忽悠储户……

来源:未知 作者:哆啦A保 人气: 发布时间:2023-06-26

大家好,我是哆啦~


收到一位客户发来的消息,


说老妈去银行存钱,结果被推荐了增额寿。


银行人员说锁定复利3.5%,第6年随时可以取。



哎呦,差点闪着哆啦的腰。


银行忽悠起储户来,真是啥都敢说!


瞧瞧这清一色的宣传语:



把增额寿当存款卖,银行是懂储户的。


小年轻就跟你说,


增额寿3.5%复利,收益固定,本金安全,随时可取;


遇着大爷大妈,就说,每存万元送大米60斤……


瞧瞧,这心理被拿捏得死死的。哆啦佩服。


你要是脑袋一热,


咋回事都没搞清楚就掏钱包,那可踩大坑了。


为啥这么说?


往下看。哆啦一一为你揭晓答案。



N1

银行宣传的复利3.5%,并非你理解的收益复利3.5%


银行说这款增额寿按照复利3.5%增长,


这么表述也没错。


增额寿的保额确实是按照3.5%复利增加。



但这和收益率八竿子打不着!


保额的增长,只和身故/全残赔付的钱有关。


so,一个文字游戏,骗了一大批不懂行的人。


要知道,增额寿打死收益都不能超过3.5%复利!


拿目前收益天花板级别的人我行增额寿来说,


最高可达3.498%,也只是无限趋近于3.5%。



再者,增额寿的收益率也并非固定不变。


你看人我行增额寿,18岁男孩总保费50万情况下,

  • 保单第10年,IRR3.42%,

  • 保单第30年,IRR3.486%

  • 保单第40年,IRR3.492%


随着时间的积累,复利收益也在不断上升,但不可能超过3.5%。


任何一款增额寿都是如此。


N2

银行增额寿亮眼的单利,折算成复利,真不咋地


那要是遇上和你讲单利的银行咋办?


拜托你,多留3个心眼!


下图是客户在银行柜台拍到的增额寿收益表:



  • 保单第6年回本后,单利3.55%

  • 保单第20年,单利6%;

  • 保单第30年,单利8.17%;

  • 保单第50年,单利16.26%,

  • 越往后单利就越高,直达28%+


看看存款利率,再看这个,是不是很心动?


哆啦告诉你,增额寿的真实收益率就看现价来算,


按照年度对应现价:

保单第30年,IRR3.2%;

保单第50年,IRR才3.32%;


真的是很拉跨!


反过来推算,银行单利都算错了,就一个大离谱!


照样拿人我行增额寿来对比,


同样的投保情况下,40岁女,年交10万,交5年。


人我行增额寿,60岁IRR就有3.47%,80岁IRR高达3.49%。


这收益,直接暴扣银行增额寿。



说白了,同样的钱,放同样长的年限,


人我行要多赚至少30万!


所以啊,朋友们,别看见银行就冲动。


增额寿,IRR(真实收益率)才是根本。


N3

银行增额寿的随时可取,搞不好让你亏一大笔钱


银行销售利用普通老百姓对银行存款的信任,


把增额寿包装成存款,告诉你可以随时取钱。



哆啦之前一个客户就是存钱稀里糊涂买成了增额寿,


过了犹豫期才拿到合同,没多久急用钱去银行取,


被告知2万本金,只能拿回七千多。差点没当场吐血!



增额寿是有封闭期的,短则4-5年,长则8-9年。


也就是现金价值没超过已交保费时,你领取绝对亏本。


增额寿的灵活领取,也并非你想取多少就取多少。


而是取决于它的减保规则


咱们就拿5大银行比较有代表性的几款增额寿来说,


减保领取基本都有20%的限制。


限制松紧程度不一样罢了。



N4

银行卖的增额寿,还能买吗?


听哆啦说了这么多,估计会有朋友问,


那银行卖的增额寿还能买吗?


当然可以,银行只是代销渠道,合同是与保司签订。


前提是你能接受银行增额寿的收益率


以及你清楚的知道自己买的是增额寿,而并非存款。


增额寿作为人寿保险,受到保险法的保护,


以及国家金融监管总局严格监管。



保证兑付安全等级非常高。


这点毋庸置疑。《十大保险安全机制》为证。



总之就一句话,


买增额寿,应挑收益高的。


如果你看中大品牌,那就去大品牌里挑收益最高的。懂了不?



我是哆啦,专业测评全国保险(含香港保险)。

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责任编辑:哆啦A保

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