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大家好，我是哆啦~ 香港储蓄险，又火了！ 被内地居民疯狂追捧，今年一季度，直接拉动保费增幅2686.4%！
着实吓人！ 听说香港储蓄险复利7%+，哇！这收益太高了！ 不少朋友也动了心思，专门打飞的去香港买保险。
看这收益，你是否心动了？！ 了解内地增额寿的朋友都知道，3.5%是极限。 为啥香港储蓄险，能做到复利7%+的收益？这背后是否藏着不为人知的猫腻？ 香港储蓄险，除了高收益，还有啥优势？ 香港储蓄险，究竟适合哪些人买？ 今天，哆啦帮大家深入分析。
N1香港储蓄险，复利7%，背后是否有猫腻？哆啦上个月底就给3岁女儿买了一份香港储蓄险。 保单现价如下图：
趸交100万的情况下，
放内地增额寿，你想都别想，顶天了也就3.499%。 但是，老铁们，请注意。哆啦特别强调了“预期”2个字。 啥玩意呢？说白了，就是乐观情况下的分红，非保证收益。 这就是香港储蓄险一个非常有意思的地方了。 它的收益由2部分组成：
根据香港各大保司过往6年来的回报分红情况来看，实际的分红实现率一般都在98%到102%之间。
从另一个方面来看，香港作为自由贸易港，亚洲金融中心， 投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资， 投资策略自由度更高，实现高收益机会更大。 所以，香港储蓄险给到客户复利6%-7%，它是有这个底气的。 从另一个角度来说，这又是一个猫腻， 关键你得找对大公司，挑到好产品。 N2香港储蓄险，除了高收益，还有啥优势？当然，哆啦买香港储蓄险， 除了看中它的超高收益外，还有一个很重要的原因： 香港储蓄险，有着内地增额寿无法超越的优势。 优势一：9种货币自由转换 目前大部分香港储蓄险，均涵盖人民币、美元、澳元、英镑等7-9种世界主流货币，且支持保单货币自由转换。
从资产配置角度看，能对冲单一货币风险，实现配置多元化货币资产的需求，收益更稳健。 从家庭财富规划角度看，能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币， 例如出国留学、海外工作、全球旅居养老、财富传承等。 优势二：支持保单拆分 香港储蓄险支持多次拆分：拆成不同货币、拆给多个家庭成员、拆作不同用途等。 拆分后，保单价值按照百分比转移到新保单上。 一份保单，全家共享！
优势三：支持无限次变更被保人 香港储蓄险可以把被保人更改为家人，让家庭其他成员不断的从保单中获得长期收益。 实现一份保单，代代相传。
优势四：保险金信托 申请开通，无门槛，无费用。 被保人身故理赔金可按照生前意愿进行分期、分额发放，有效避免受益人“挥霍”理赔款的问题。 优势五：红利锁定/解锁 锁定红利，可把非保证红利变成保证，随时提取现金，或者留在保险公司账户里赚利息。 这样保单能够提供灵活的现金流，同时稳定增值。 红利解锁功能，可在不同的经济周期做不同的选择，做到进可攻退可守。
优势六：保费融资 香港储蓄险独有的功能—大额寿险保单的保费融资，类似于贷款买房。 投保人向保司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单， 投保成功后保单作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。
这一功能之所以受到青睐，核心在于贷款利息低于保单的收益率，不少人利用这一功能套利投资。 关于优势就讲到这了。 N3香港储蓄险，究竟适合哪些人买？俗话说，鞋子好不好穿，只有脚知道。 投保香港储蓄险与内地增额寿有较大不同，如下图。
香港储蓄险虽然有着内地增额寿无法比的优势，但也存在着一些不可避免的短板（猫腻）。 比如，内地人买只能到香港面签； 比如，香港储蓄险非保证部分确实存在不确定性； 比如，香港储蓄险资金回笼年限超级长…… 如果你不能接受这些，那就不适合买香港储蓄险了。
那么，哪些人更适合投保呢？ 1、有外汇资产配置需求 例如子女留学、移民打算、寻求多元货币投资等人群。 2、有财富传承需求 希望借助保单实现简易高效的财富分配和灵活传承的人群。 3、资金实力雄厚的高净值人士 内地增额寿和香港储蓄险都配置一些，各有各的优势，互相搭配，效果加倍。 香港险知识就讲解到这。 我是哆啦，专业测评全国保险（含香港保险）。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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