一夜之间，银行存款利率又降了？

不知大家有没留意，近些年国债利率一路走低~

从2014年的5.41%，到今年6月份的3.97%。

到现在，10月份发行的第九和第十期储蓄国债，

3年期利率为3.4%，5年期利率为3.57%！

与此同时，多家银行最近下调了大额存单利率，

3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。

多家银行利率都在百分之三点几徘徊，“4时代”已成为过去式~

现如今全球利率都在下行，很多欧美国家甚至进入负利率时代。

照这个趋势，3年后当我们把钱取出来时，可能连3%的存款都没...

最安全的3种理财方式，国债、银行存款的利率都下行了，

只剩下理财险的利率依然坚挺，

如果能趁现在锁定比较不错的利率，千万抓住机会。

能锁定30年就别整3年！

一、锁定长期利率，首推增额终身寿

能够锁定长期利率的利器，哆啦首推增额终身寿。

以最近新升级的和泰增多多2号为例，

收益确定，还稳定增长。

想要保本理财，或不愿花时间和精力去研究股票和基金的朋友，没什么比这更香了。

锁定几十年乃至终身的稳定复利，

以后的利率再怎么下行，就算变成负利率，

你的收益也是有白纸黑字保证的，不会变！

如果觉得一次性投10万，太多，没那么多钱，

可以选择10年、20年缴费，年交1千就可以，

甚至可以月交，200块起投，门槛超低。

只要过了返本期，就可以随意支取无损失，

没取完的还可以继续复利增长。

除了安全，灵活减保，

增多多2号还有一个特点：可通过灵活加保再次锁定利率。

保单生效后，70岁前都能追加，

不限时间，不限次数，更不受产品停售的影响。

而且收益也是超能打，无限接近顶格3.5%~

以30岁男性，年交10万为例：

二、锁定长期利率，年金险也不赖

相比于预定利率3.5%的增额终身寿险，

年金险的收益更高，但灵活性较差。

目前还有少量4.025%产品，其余大多预定利率为3.5%。

作为锁定长期利率的利器之一，

年金险有锁定一定时期利率的产品，

比如福佑金生，保障10~20年，

产品简单，领取固定，收益率最高3.90%！

想要获得中短期高收益，可以选择这类年金险；

还有锁定终身利率的养老年金险，

比如爱心人寿的百岁人生福享版，

保证领取至79岁，若被保人在保证领取期间身故，

未领完的养老金就会一次性给到受益人。

比如55岁开始领取，可以保证领取25年。

活多久，领多久~

另外，如果中途不想再每年领养老金，

还可以一次性退保，把现价取出来用。

这种养老年金险，可以兼顾领取、现价和身故保障，综合实力非常强~

三、写在最后

年金险和增额终身寿险，

最现实的作用，就是不管市场如何瞬息万变，

如大额存单利率下行、国债利率下行，都跟它俩没关系~

该给的钱合同里都写着，一分都不会变。

还是4.025%、3.5%复利一辈子...

另外，还有自主控制权。

保险和大额存单、国债可不一样，

年金险和增额终身寿险的保险属性，能保证你的钱永远是你的，

只要保单控制权在手里，谁也别想分走一分钱。

婚姻变故、继承、财产分割等这些风险都能完美规避。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选增额终身寿险，欢迎关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~