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加保，无疑是撸保险公司羊毛的捷径。 年金险、增额终身寿可以加保。 很多增额终身寿只有“产品在售”才能加保， 如金满意足臻享版、利多多等。 年金险加保就比较自由~ 停售也能加！ 搞懂年金险加保，一不小心就赚翻啦！
下面，哆啦就给大家讲讲年金险加保的秘诀。 一、年金险加保，有3种！ 常见的年金险加保方式，有3种。 前两种，加保金额会和原保单重合，都需要补充一些费用。 1、加保补交保费差额 这种计算方式常用于缴费期内加保， 如百岁人生福享版。 需要补保险费差额，再按照投保年龄计算收益。
什么是保费差额呢？ 我给大家举例说明下： 像30岁大雄，年交10万，交10年。 他39岁时申请加保20%，即将保费提到10+2万。 除了要交这2万，他还要把30岁-38岁少交的保费补上。 最后按照年交12万，交10年，计算收益。 计算中需要补交的保费，就是保费差额！ 这种加保方式，除了差额，一般还需要补缴利息，只有少数不需要补交利息。 我们撸羊毛，就冲着不要补交利息的上！ 2、加保补交准备金 除了补交保费差额， 还有一种补交责任保证金的加保方式。 像金生有约优享版，缴费期结束后也可以加保， 加保金额补交责任保证金后，按照投保年龄计算收益。
责任保证金，比较复杂，保险公司会计算出来。 大家只要理解，他只包含保单运营成本，不包括公司运营成本。 这种加保也会比单独买一份保单更划算！ 3、加保保单为单独保单 除了上面2种，还有一种与原保单不关联的加保方式。 补交的保费按照趸交重新计算收益。 这份加保保单和最初的保单，二者没有关联， 相当于重新投保了一份年金险！ 所以，哆啦认为前面两种加保方式更划算！ 下面哆啦通过一个实际案例，带大家看看加保的优势！ 二、怎样加保最赚钱，手把手教你！加保到底能够提高多少收益，直接通过案例来看。 因为百岁人生福享版加保， 只要补差额，不需要补利息。 我们就通过他来计算下！ 假设，30岁的大雄想要分10年缴费，共交120万在百岁人生福享版养老年金险上， 他选择年交12万，交10年，一步到位， 和最开始年交10万，后期再加保的差距，有多少？ 1、如果一开始就投保12万，
他30岁-39岁，每年,投保12万， 大雄85岁的退保收益率达到3.77%。 2、如果选择35岁加保，
他30岁-34岁每年只投保10万， 等到35岁手头宽裕了，加保2万。 此时他还要补交30-34岁，每年2万保费， 共交10+2+5*2=22万。 之后每年缴费12万。 加保后，保单收益会按照30岁，年交12万，共交10年计算。 85岁的退保IRR达到3.8%。 3、如果选择39岁加保，
他30岁-38岁每年只投保10万， 等到39岁手头宽裕了，加保2万。 此时他还要补交30-38岁，每年2万保费， 共交10+2+9*2=30万。 加保后，保单收益会按照年交12万，共交10年计算。 此时退保IRR达到3.85%。 很明显，一次买够和后期加保， 最后的领取时金额是一样的。 但是因为投入保费年限不同， 后期加保的收益率会更高。 像这种不需要补前期利息的加保方式，加保时间越晚撸的羊毛越多。 上面两个加保操作，仅仅只加保一次，对收益的提升就立竿见影， 如果加保次数更多，收益差距会更明显。 像10年交的百岁人生福享版，一共可以加保9次。 次数越多，撸得越多。 如果买养老年金险前期钱不够， 或者后面后悔买少了， 完全可以把“加保”安排上。 三、最后说下当然，大家也别可逮着一只羊撸。 加保是需要通过保险公司同意，才能加的。 保险公司如果觉得太亏了，可能调整加保规则。 而那些加保需要按照保单贷款的数额，补缴利息的， 撸羊毛的空间不大。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选年金险，可以关注我的微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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