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从投保收益上分析万能险划算吗

来源:保之道 作者:bianji 人气: 发布时间:2017-07-28

  针对一些消费者经常提及的万能险划算吗的问题,因为看不到消费者的具体产品以及条款,小编只能从以下几个方面进行相关分析。
 

  理性看待万能险划算吗的问题

  万能险绝非“万能”。你千万别以为万能险就什么都可以保。事实上万能险是所谓创新性寿险中的一种,实质上也是寿险。寿险就是只管生死而不管伤病的。万能险的“万能”只是体现在保费的缴纳有较大灵活性上。比如,传统寿险每年交3000,连交10年,而万能险你可以先交个9000,明后两年就不用交钱了。“万能”就这个意思。也许保险公司告诉你,万能险可以给你报销医药费的,其实这很可能是“移花接木”给你做的误导。万能险这样的理财型险种,一般都有生存金,也就是只要被保险人存活,可以每1-3年给你返还一部分钱,这个叫生存金。保险公司说万能险可以负担医药费,是指让你拿这些生存金可以看病,而非万能险本身有医疗保障功能。如果有附加险的话另当别论。

  万能险是否划算

  关于收益问题。万能险,你一般可以拿到这么三笔钱:满期金,生存金和红利。其中满期金和生存金一般都是固定,除非采取保额分红形式,国内选择保额分红的产品很少。问题在于红利。按照《保险法》规定,红利是不确定的。要根据保险公司每年的经营状况来确定。保险公司每年应将不少于可分配盈余的70%用于分红。但如果经营不善导致没有可分配盈余,那也就没红利了。业务员介绍保险时关于红利的介绍都属于演示性质,不具有任何法律效力,保险宣传材料上的红利演示也是这个性质。业务员也不得有任何承诺收益的保证。

  在现实当中,保险的收益不高的,只能和中短期银行存款比比,跟5年期存款利率比就不一定了。另外,保险公司业务员在演示红利的时候,都会建议你把每次的红利和生存金都放在保险公司累积生息,直到保险期限结束再一次性取走。这样看的话最后的数字确实蛮诱人。但是现实中很少有人真能做到这么多年都不拿红利和生存金。别的不说,上面说到医疗保障的时候,业务员就是让你用生存金和红利来看病。而只要中间你拿走一次的生存金,最后的雪球就会比演示的小很多,这个只要有基本的复利知识你就可以明白的。

  通过上文的学习,相信每个消费者心中的万能险是否划算都有一个属于自己的答案。



责任编辑:bianji

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