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购买重疾险的注意事项,免掉"坑"

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2018-11-16

现如今罹患重大疾病,不再是十几年前听说某人得了重疾的"罕见新闻";而是每天都可以通过各种途径知道某人又患了重大疾病的"家常便饭"了。

人的一生中罹患重大疾病的机率为72.18%,胃癌、肺癌、肝癌等一旦发现多数都为中晚期,病人痛苦不说,高额的治疗费用更是让家人苦不堪言。

在详细了解了重大疾病的种类及特点后,越来越多的人开始为自己和家人配置重大疾病保险,来抵御未来可能发生的风险。


小A的父母在她18岁的时候为其购置了重大疾病保险,因为经济原因,当时只购买了20万保额。

工作几年后的小A自己也有了一些积蓄,28岁的她,觉得20万的保额不足以支撑患病后的开支,打算为自己增加保额至50万,便又在另一家保险公司投保了30万。

谁知,在投保第二年后,小A便被确诊为甲状腺癌。在不幸罹患癌症的同时,也庆幸自己有50万的重疾保障。

确诊后,小A向两家保险公司同时申请理赔,18岁时投保的保险公司7天内便将理赔款打至了小A的银行账户,同时也收到了28岁投保时的那家保险公司的拒赔通知书。

原因是小A在投保前一年曾在一家三甲医院做过甲状腺的相关检查,诊断结果:有甲状腺结节,结节内见钙化灶及点条状血流信号。但在投保时,小A并未如实告知,导致保险公司以标准体承保。

一家赔,一家拒赔。


究其原因,这也是情理之中的结果:18岁购买重疾险的时候身体健康,28岁购买时已经有甲状腺结节了。如果投保时如实告知,保险公司核保会根据甲状腺的情况来决定是正常承保、延期承保、加费承保或是拒绝承保。

往往这些未如实告知的情况,给大家留下了保险是骗人的、保险理赔难的印象。

其实很多"锅"保险公司背的也很冤枉,因为他们是根据条款来做事的。

在你已经了解什么是重大疾病保险,并且要为自己及家人配置此项保障时,一定要了解这些写在条款里不会赔但容易被大家忽视的四种情形,注意避免此种情况的发生。


1、没有达到特定的条件不赔

很多人对重疾险有一个误解,以为重疾险都是确诊即赔的,基本上大部分关于保险是骗局的纠纷都是从这里产生的。

事实上,银保监会规定的25种重疾中,只有5种是可以确诊即赔的,如:恶性肿瘤。

一些疾病要求必须进行某种手术后才会赔,如:冠状动脉搭桥开胸手术;

还有的会要求某种状态要超过一段时间后才会赔,如:脑中风后遗症。


因为不同的疾病有不同的治疗手段和反应状态,所以对这些疾病理赔的要求也不一样。一定要搞清楚在什么的情况下才会理赔,可以避免百分之八十以上的纠纷。


2、等待期内发病不赔

重疾险都有一个等待期。即签合同后90天内、180天内等,具体根据各家保险公司具体要求。

保险保险公司也为了避免一些带病投保的现象,所以规定了这个等待期,观察被保险人的身体状态是否健康体。

所以我们投保时,要注意这个等待期是多久。


3、除外责任中的事项不赔

买保险除了要注意保什么之外,另一个关注的重点就是不保什么。比如对一些先天性疾病的除外、两年内自杀的等不赔,在购买的时候一定要看清楚。


4、投保时候未如实告知不赔

投保时一定要如实回答,如果故意隐瞒而顺利承保,即使有两年不可抗辩条款,保险公司依旧可以拒赔。

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