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3分钟透彻了解万能险

来源:保之道 作者:bianji 人气: 发布时间:2017-07-24

  


  万能险是我们最常见的一种保险产品,很多时候,大家都误把万能险理解为理财产品,以收益率定论产品好坏,可是真的是这样理解的吗?

  一、万能险的功能?

  万能险的投保资金分为两个部分:

  1.投资资金:由保险公司的投资专家负责投资决策;

  2.保障资金:也就是对于投保人的风险保障。
 

  二、万能险的“万能”意义何在?

  1.缴费自由:相比于传统寿险,万能险在缴纳基础保费后,可以随时追加保费,甚至暂停缴纳保费。

  2.调整保额:投保人可在一定范围内变更保额,以满足在不同时期的投资保障需求。

  3.领取便捷:投保人可随时领取保单的现金价值。

  简言之,万能险保障和投资额度的调整主动权在投保人手中,投保人可以根据不同需求进行调节。
 

  三、“万能险”配置小提示

  1.明白收益结构

  保底收益(确定)+浮动收益(不确定),投资收益上不封顶、下设保底收益。

  2.看清初始费用

  包括初始费用、风险保险费、保单管理费等。因此前期收益会被费用抵消,账户收益表现不明显。

  3.坚持长期投资

  由于有初始费用扣除,前期保单的现金价值会比较低,投保时间较短就退保会有损失。
 

  四、为什么选择万能险

  1. 有投资和风险承受意识,但没有时间和精力去投资;

  2.有一笔资金长期内没有投资意向;

  3.万能险收益回报做好中长期准备,建议投资期限要安排5年以上。

  在2015年年末的“宝万之争”后,万能险逐渐被推上风口浪尖。在此之前,大家纷纷关注的是万能险的“收益率高不高”的问题。在此之后,因为王石的言论,将万能险的焦点转移到“资金错配”的问题。

  万能险的历史已经有近百年,在我国的发展时间也有10多年。如果单从监管合规角度来看,万能险保费投资到资本市场是符合要求的。

  投资人在“万能险”的投资中,不必太过恐慌,也不必将“万能险”的收益妖魔化。还应关注产品本身,着重考虑保障和长期收益,合理搭配家庭资产结构,才是明智之选。

责任编辑:bianji

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