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旗下栏目:重疾 生存 两全 理财

重疾保险是什么?重疾保险哪个好?

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-07-24

重疾保险是什么?怎么买重疾保险划算?重疾保险哪个好?近年来环境变差,越来越多的人罹患癌症,水滴筹、轻松筹时常出现在大家的朋友圈里,越来越多的人开始关注可以防范大病医疗风险的重疾保险,那么,这究竟是一种怎样的保险,帮助很大吗,值不值得买呢?

今天,哆啦系统全面的从以下6方面,给你好好介绍一下重大疾病保险是什么?一篇文章迅速扫盲!

今天分享6个话题:

1. 重疾保险是什么?

2. 重疾保险的分类、区别

3. 重疾保险有什么坑?

4. 重疾保险怎么赔?

5. 挑选重疾保险的8个关键点

6、2019性价比最高的少儿、成人重疾保险推荐

N1

重疾保险是什么?

重疾保险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有合同约定的疾病时, 保险公司 按保额一次性赔偿保险金。

这笔保险金可以灵活支配,可以用于治疗、康复、偿债、留给家人一笔钱等。

重疾保险的作用就是预防大病医疗支出,人们即使罹患大病,也有充足的资金去治疗!

N2

重疾保险的分类&区别

重疾保险可以分为四类:

1、消费型重疾保险:纯重疾,保障内容为几十或上百种的轻症、重疾,无身故责任。保障期结束后,没有发生理赔,保费也拿不回来。

保障期间可选择,可按年保,也可保终身。

消费型的保费,很便宜,同类产品相对比,杠杆率更高,也就是同样一块钱保费,能保障更高的责任,俗称杠杆率。

2、储蓄型重疾保险:保重疾,同时含有赔付保额的身故责任。保障期间内被保人没得重疾就身故了,受益人也能获得保额,可以理解为就算自己先走了,这笔钱可以储蓄起来,给亲人留下一笔钱。

常见形态为重疾+终身寿。保费,相对较贵。

3、返还型重疾保险:保重疾,同时带有保费返还责任和赔付保额的身故责任。被保险人生存至某一年龄(比如70岁或80岁),返还所交保费,保障继续有效。保障期内被保险人身故,受益人也能获赔保额。或者定期重疾,是保至XX岁,到期返还保费。

简单理解即:重疾+身故赔保额+到期没得病保费返还

保费,一个字,贵!目前市面上也比较少。

4、专项重疾保险:仅保障一种重疾。比如防癌险,仅保障恶性肿瘤和原位癌,适合年龄较大的消费者,因为他们买不了普通的重疾保险了,或是要买的话已经很贵了。

N3

重疾保险有什么坑?

要说重疾保险有什么坑呢?其实“坑”说不上,倒是投保时应该多注意这9点,如果没注意可能就会踩雷了,很可能会影响到保险最后能不能赔!

1. 职业类别,不是所有职业的人都能买重疾保险,普通职业如上班族、白领都能买,但是对于从事高危职业的人群来说,如建筑工人等,这些职业有的重疾保险不承保!

2. 年龄、性别,一般来说重疾保险的投保年龄是:28天~55周岁,超过就基本买不到重疾保险了。当然是有这种70周岁以下都可以买的重疾保险,但是不多。

3. 身体健康,几乎所有重疾保险都会要求投保人或被保险人(掏钱的人和保障的对象)身体要健康,如果有些比较严重的毛病,如:三高、甲状腺结节、甲减、乙肝大小三阳、乳腺结节等,有这些疾病的小伙伴要么被拒保、要么除外承保(因为这个毛病住院、治疗,是不赔的)、要么加费!

所以特别是在投保重疾保险的时候,对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询我们的徐老师为你把把关,从事保险行业十年了,对核保很熟,可以帮你少走弯路!别因为健康问题不如实告知而最后导致出险了保险公司拒赔!

4. 身高体重,看BMI指标,超重或者太瘦也不行!这个环节很容易被人忽视,谨慎点别留下后患,但是注意,不同保险公司的重疾保险要求也不同,有的宽松点。

5. 投保区域,事实上,投保区域是保监会限制保险公司的,但并不是限制消费者的!

难道保险公司会说,因为你在换了工作地点(国内)就拒赔吗? 显然不会!但话说回来,如果你跑国外工作,那就得打保险公司电话确认下!

6. 家族遗传病,很多重疾保险都有要求,这个如实告知即可,如果不能购买就别瞎买了。

7. 身体残疾,绝大部分重疾保险都保不了!但有些保险公司专门针对残疾人定制的重疾保险除外。

8. 精神类疾病,抑郁症、焦虑症、强迫症、精神分裂症、自闭症、多动症、人格障碍、厌食症这些常见的精神类疾病几乎所有的重疾保险都不能保的,当然不排除单独定制的重疾保险。

9. 拒保过、理赔过,关于被其他公司拒保过,因为不同公司的要求不一样,所以要看具体拒保的原因;如果发生过健康险理赔,那这个要注意:如果是住院、重大疾病治疗理赔,那么务必做个人工核保!很多人怕走人工核保流程,怕一旦被一个保险公司拒保了,其他保险公司也会拒保。

这种担忧不是没有道理,但是保险公司之间的核保系统并没有进行联网,A公司拒保了,B公司怎么知道?再说了,不同保险公司的要求也不一样。所以放心去核保吧!

N4

重疾保险怎么赔?

你常常听到的“重疾保险确诊即赔”,其实这个说法并不严谨 。需要达到条款中对应疾病的理赔条件后,保险公司才会赔付。

以理赔率高达95%以上的25种重大疾病为例,如下表,确诊即赔的疾病有3种,需实施手术的疾病有5种,病情达到某种状态的疾病有16种,疾病达到终末期有1种。

(点开可查看大图)

保险公司处理理赔案件分为5个环节:报案----立案----调查----审核----通知结果。

保险公司一般在收到材料后10天内作出核定;情形复杂的放宽到30 天。也就是说,无论调查结果如何,理赔或是发现问题拒赔的,必须在 30 天内给一个结论,时效快,不会存在拖着不给赔的情况。

N5

挑选重疾保险8个关键点

1、消费型还是返还型

预算少,选择单次赔付、消费型重疾保险;预算多,选择多次赔付、返还型重疾保险。两种类型的重疾保险各有优劣势,重疾赔一次、不含身故责任,价格就便宜,能起码解决大病有钱治,起到基础风险保障作用。但是人一辈子也有可能再次罹患重疾,多次赔就是应对这一风险的,但比较贵。

2、保额选多少?

30万打底,50万凑合,100万合适。重疾保险第一关键是保额要足够!重疾治疗费平均30w-50w,除考虑治疗费外,还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。

3、保定期or保终身

首选保终身,年纪越大,得重疾概率越高。预算不足,应选择保障至70岁,并做高保额,尽可能降低风险。

4、轻症、中症选不选?

要选。轻症、中症保障已普遍是重疾保险的标配。轻、中症是重疾的早期,既降低了重疾保险的理赔门槛,被保人发生轻症/中症还可豁免保费,加大保险杠杆,减轻保费压力。

此外,保障疾病应极可能多的包含高发轻、中症。

5、身故保障选不选?

想返本,预算充足的,可以选身故保障,未出险身故可以获赔一笔保险金,可以作为遗产留给家人。

6、恶性肿瘤多次赔需要吗?

有最好,所有重疾理赔中,癌症占60%以上,二次理赔率相对更高,有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的重疾保险保障。目前癌症多次赔间隔期最短是3年,5年的就太长不切实际。

7、投保人豁免选不选?

可以选,适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残,可以豁免被保人后续未交保费,保障依然有效。

被保人豁免,一般重疾保险都是自带的。

8、缴费期限怎么选?

越长越好,可以充分加大杠杆作用,不仅保费低,还有机会豁免,减少保费支出。

哆啦将上述的关键点整理表,可以收藏起来,需要实战挑选的时候拿出来遛一遛,一定能快速帮你挑选出适合你的重疾保险!

(点开可查看大图) 建议收藏

如果你还搞不懂以上几个关键点,可以微信咨询宋老师,一对一讲解!

N6

成人、少儿重疾保险推荐

现在是2019年7月,哆啦精选了以下3款截止目前性价比最高的成人、少儿重疾保险推荐给大家,如果想要了解更多产品,可以看文末的文章链接。

1、消费型重疾保险:

推荐理由:不附加任何责任, 重症+中症+轻症全保障的最便宜的一款消费型重疾保险!

        健康保2.0--【昆仑健康】

 以30岁男性,选择30万保额,保终身,20年缴费为例

每年保费:4694元/年;总保费:93880元

保障内容:

(1)110种重疾,赔付1次

(2)25种中症,赔付2次,每次50%

(3)50种轻症,赔付3次,30%、40%、50%  

(4)身故责任:可附加,身故/全残/疾病终末期赔付已交保费

(5)被保人轻症/中症豁免,投保人重症/中症/轻症/全残/身故豁免

产品特点:

(1)首创重疾医疗津贴,保险公司每年额外支付重疾保额的10%作为津贴,可连续申请5年,最多可获保额的50%!

(2)可附加癌症二次赔付,两次癌症的间隔期只有3年,首次重疾赔付非癌症,间隔期仅为180天,癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔

(3)最高投保年龄为60岁,1-17岁最高投保额可达70万,51-60岁达20万,31-40岁人群仍可选择30年缴费,杠杆高。

(4)可附加男性特疾13种,女性特疾8种,少儿特疾20种,均包含高发特疾在内

产品缺点:重疾保障仅赔付1次,想要获得癌症多次赔付保障需额外附加。

赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,确诊了就赔钱,比如选的是30万,那么被保险人(保障对象)身故后受益人(后代)就可以一次性获得30万赔偿。

哆啦评语:性价比很高,保费很便宜,连续5年的重疾医疗津贴可以作为收入损失补充,缓解被保人的经济压力,十分人性化,很贴心!

2、返还型重疾保险

推荐理由:目前保障最全面的顶配级返还型重疾保险,保额高, 360度无死角覆盖,还可附加恶性肿瘤二次赔付!

  备哆分1号--【复星联合】

30岁男性,选择30万保额,保终身,20年缴费为例

保费价格:6495元/年*20年;总保费:129900元

保障内容:

(1)重疾种类有108种,分6组,不同组赔付6次,间隔期180天,重疾首次赔付100%保额,第2次赔付110%保额,第3-6次赔付120%保额,一大亮点!

(2)轻症种类有40种,不分组,赔付3次,无间隔期;轻症赔付30%基本保额

(3)中症种类有25种,不分组,赔付2次,无间隔期,中症赔付50%基本保额        

(4)身故/全残/中末期疾病保障:18岁前返保费,18岁后返保额

(5)被保险人豁免:发生轻症/中症/重疾,豁免后续保费;投保人豁免(可选):发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期,这个豁免条款是非常全面的!赞一个!

产品特点:保障最全面,重疾分组合理,重疾赔付比例递增,多途径核保且宽松,缴费期间灵活可选;

产品缺点:

有保额限制:0-5周岁,30万元;6-40周岁,50万元;41-45周岁,40万元;46-50周岁,30万元;保险公司好多人都没听过,其实人家也不差,请往下看。

综合偿付能力:156%(充足)  保监会风险评级:A(优秀)

哆啦评语:该产品360度无死角守护,保障责任全面,核保宽松,性价比很高,增值服务优质,产品选择灵活。 适合: 预算够,最全最大限度的保障,没有大小公司的偏见,懂得买保险关键看保障条款的小伙伴,选这款你就闭找眼睛买!

3、少儿重疾保险

推荐理由:保障全面,保费便宜,适合给孩子做基础重疾保障!

晴天保保-【瑞泰人寿】

0岁女宝宝、20年缴费、30万保额,保30年为例

保费价格:384.62元/年*20年;总保费:7692.4元

保障内容:

(1)重疾种类有100种,赔付1次,赔付100%基本保额,每两年递增基本保额的15%,最高可递增基本保额的175%;

(2)中症种类有10种,赔付1次,赔付基本保额50%;

(3)轻症种类有40种,赔付3次,赔付基本保额30%;

(4)特定重疾种类有15种,额外赔付基本保额100%;保30年

产品特点:

(1)保额会长大,最高175%

(2)15种少儿特定疾病额外赔付,赔付比例可高达275%基本保额

(3)忠诚客户权益

(4)支持智能核保和人工核保

产品缺点:

保障期限不足(最长30年),但是在预算有限的情况下,后期可以再买。

综合偿付能力:235%(充足) 保监会风险评级:B(优秀)

赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付

哆啦评语想给孩子买一份基础保障的,晴天保保含有轻症、中症、重疾和特定疾病的保障很全面扎实、价格便宜!没有别的花里胡哨的附加责任,非常适合作为孩子的基础保障。而且晴天保保有忠诚客户权益,也解决了爸妈担心小孩长大以后买不了长期重疾的担忧。

N7

重疾保险怎么买?

如果你还想了解更多的重疾保险产品,可以看看这篇文章,我们收录了目前市面上162款重疾保险,并作了产品测评,产品好不好,一看便知!重大疾病保险哪种好?对比全国162款重疾险,看完这篇就知道了!

看文章不过瘾,还可以试试哆啦的独家小程序,全国少儿、成人、老人、女性的重疾保险都在这了:

可以找到你想了解的几款重疾保险并进行产品对比,帮助你快速比对产品做出决策!

如果你想要一对一咨询重疾保险、量身定制保险方案,可以微信咨询宋老师给你量身定制,选最便宜的。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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责任编辑:bluceshen

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