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大家好，我是哆啦~ 50岁时，大多数70后甘愿为自己的子女承担养育责任。 一些拥有稳定工作的人，或许能够享有稳定的退休金， 因此养老问题可能不会成为过大负担。  最近有粉丝留言， 表达了自己50多岁、手头有一笔闲钱的情况， 并希望通过配置理财险来规划养老。 在选择保险产品时， 应该配置年金险还是增额寿险成为大家共同的困惑， 也是许多人都会思考的问题。 在今天的文章中，哆啦跟大家聊聊这个话题。 N1年金险和增额寿两者有什么不同点？要了解哪一种保险更适合你， 首先需要了解年金险和增额寿险之间的差异，以及它们各自的优势。 首先，这2种保险有一些相似之处： 它们都在合同中明确定义，具有终身复利增长的特点，并且不受利率下降的影响。 因此，这两种保险，都被认为是当前较为"稳健安全"的理财工具。 然而，它们之间的显著区别可以总结为以下。 1、增额终身寿险 增额终身寿险具有一项显著的优势，即"灵活支取"。 尽管存在一定的封闭期，通常在3-12年的范围内，具体取决于缴费期限的差异。 然而，一旦度过封闭期，收益就开始正向增长。 这意味着可以在此时进行部分领取，而无需损失本金。 如果在初期不提取资金，后期资金将逐年复利增长。 当你需要资金时，例如结婚、购房、购车、子女抚养或退休等情况， 可以根据需求灵活地减少保单领取一部分现金价值， 一直到全部领取完为止。 此外，您还可以选择一次性退保并提取所有资金。  2、年金险 相比之下，传统的年金险的封闭期较长， 这对于中途需要大量使用资金的朋友稍有不便。 年金险的主要目标是提供稳定的养老收入， 因此其优势在于相对于增额寿险更为"稳固"。 年金险致力于确保被保人在退休后能够享有可靠的经济来源。 通过年金险，你可以在55岁/60岁/65岁/70岁， 选择按年或按月领取一定金额的养老金， 这笔钱可终身领取，为你提供终身的经济支持。 此外，年金险在某些情况下还享有税收优势， 这意味着可为家庭提供更多的财务回报。 年金险还包括高领取型和保证领取型等不同类型，以满足不同人群的需求。 对于"丁克"家庭（指无子女的夫妻）， 可以考虑选择高领取型年金险； 而若考虑财富传承，则可以考虑保证领取型年金险。 总体而言，年金险的优势在于提供可靠的养老收入， 你可以按需领取，并在某些情况下享受税收优惠。 根据个人家庭状况和财务目标，选择适合自己的年金险类型。 N250多岁买年金险还是增额寿？弄清楚这两个险种之间的差异后，我们可以根据它们的收益和稳定性来判断哪一个更适合。 以目前市场上表现顶级的2款产品为例，对它们的收益情况进行比较。 假设有一位50岁的男性，年交10万，3年缴，收益情况如下表所示。  假设选择了鑫禧年年C款年金险，每年可以领取21,700元。 为了便于比较，哆啦将增额寿险中途减保的现金价值也设定为相同的金额。 从领取时间的角度来看，如果选择增多多5号增额寿， 那么从60岁开始每年减保21,700元，到82岁时可以退保并领取剩余的现金价值，保单就结束了。 而鑫禧年年C款年金险则可以持续领取到更长的时间， 1）如果增多多5号选择逐年减保，到82岁时，合计领取+现价为52.2万元。 2）而选择鑫禧年年C款年金险的话，如果也在82岁时退保，合计可以领取63.19万元。 3）如果增多多5号选择不减保，到75岁时，账户中的现金价值接近60万，相当于投入资金的1倍左右，82岁现价达到72.78万。 总的来说， 如果希望持续并固定地领取一笔养老年金，养老年金险会更适合。 但如果你希望随意支配资金，或者担心可能有紧急资金需求， 或者有一次性领取更多资金用于旅游等计划， 那么增额终身寿险可能更适合你，因为它更加灵活。 N3总结当财富足够丰裕时，长寿确实是一件好事， 因为这意味着有更多的时间来享受人生。 在对各方面进行全面分析后，哆啦可以得出结论： 在几十年的晚年生活中，年金险可能比增额寿险更适合满足养老需求。 当然，增额寿险本身也是一项不错的选择， 但在某些情况下可能存在更适合的方案， 其独特特点未必符合父母晚年可能面临的各种情况。 我们的父母辛勤劳作了半辈子，现在是时候让他们享福了！ 另外，受保险行业报行合一的影响，许多理财险陆续下架， 建议大家认真阅读保险合同。 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取一份保险资料，欢迎来撩~
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