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大家好，我是哆啦。 关于香港储蓄险收益6%-7%，不少长期理财的朋友问：收益这么高，是真的吗？ 就这么说吧，香港储蓄险，真实收益还得看分红实现率！ 但目前香港多元货币储蓄产品推出时间不长，基本都没有实际的分红实现率，咋办？ 别慌！知道这3个关键点，你心里就踏实了。 尤其最后一点，关乎你最终能赚到手的钱！
N1香港保单在不同阶段的收益香港储蓄险的收益包括保证部分和非保证部分。 保证部分的收益很低，只有1%左右， 即便是保证收益最高的香港万通储蓄险， 在100岁时保证收益才0.80%！ 所以，收益的大头都在分红上。
根据各保司过往数据和综合能力来看， 分红实现率可达到80~110%左右。 整体收益确实比内地增额寿要高很多！ 不过，香港储蓄险封闭期更长， 想获取更高收益，自然增值年限也要拉长。
如上图，哆啦盘点的几大爆款香港储蓄险， 保单在20~30年预期收益达到5%左右； 在保单60~80年预期收益6%左右； 在保单90~100年预期收益才可能达7%及以上。 所以，你要做好心理准备， 香港储蓄险收益7%是需要大几十年才可能达到的。 不同阶段收益情况，还是要以分红实现率为准。 N2香港保险公司的投资方式香港储蓄险之所以分红收益那么可观， 关键因素就在于， 香港保司投资渠道更多，更自由，可以面向全球。 哆啦整理了香港头部保司的投资渠道， 基本都由“固定收入”和“增长型资产”为主。 固定收入，即国家和企业债券，比较稳定，但收益不高； 增长型资产，像各种基金、股票等波动性较高，但收益会较高。 （水印防复制）
可以看到， 香港保司在增长型资产的投资比例可高达70%-75%， 特点是短期波动大，长期持有收益蛮可观。 这非常考验保司的投资能力， 投资能力越强，自然就可以拿到更丰厚的回报。 反馈到储蓄险本身， 那就是产品回本时间超长，一般需要18-25年， 保底利率非常之低，预期收益又很惊人。 非常适合长期持有，以及对多元货币配置有需求的朋友。 N3香港保单的分红模式香港储蓄险可观的分红收益，也有门道。 分红一般分为英式分红和美式分红。 两者有啥区别呢？ 美式分红： 又叫现金分红，即保费形式派发； 产品基本在保单第3周年派发周年红利， 可以根据自身需求进行提取或滚存生息。 英氏分红： 又叫面值分红，即保额形式派发； 不过中间不可随意提取红利（除有“红利锁定”的功能保单外）， 只能在退保或身故时领取收益或赔偿， 且终期红利还存在折现率和退返情况。 总结来说， 美式分红优势在于保证回本时间更快，保证收益更高。 英氏分红则预期收益更高。 选择产品的时候，要想预期到手的钱更多， 那就看准英氏分红的储蓄险下手。 比如友邦盈御多元货币计划2。 这款产品，预期IRR高达7.08%； 保单货币为市场最高的9种； 支持指定第二被保人、无限次更换被保人、保单拆分、红利锁定和解锁、提供身故保障并支持灵活的赔偿金领取方式等权益。
过往分红实现率在74%~162%之间，值得期待。 香港友邦在排名全球第二，实力不用多说。 N4哆啦建议朋友们记住了， 香港储蓄险到底收益能达到多少，看分红实现率。 但分红实现率是“果”， 而今天哆啦说的这几点是“因”， 像保司实力、投资标的、分红模式等，都会影响产品分红实现率。 所以新产品看不到实际分红实现率的情况下， 除了看以往产品分红实现率外， 保底实力、分红模式、投资标的等也是重要依据。 我是哆啦，保险测评师，熟悉全国各类保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取香港险选购宝典，欢迎来撩~
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