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家庭资产规划，就像人生的一场球赛。 风险极低的年金险、增额寿，是老实巴交的守门员。 风险较低、收益稳定的银行存款，是时刻防守的后卫。 风险、收益中等的基金定投，是攻守兼备的中场。 而股票、偏股型基金， 则是浓眉大眼的先锋，收益的高低全靠他们！ 一个球队，不能没有守门员，也不能没有先锋。
当你手拿100万，进行家庭资产配置时， 你就是这个球队的教练，所有的球员都等着你的安排！ 如果100万，全部存银行，连通货膨胀都跑不过。 如果100万，全放股票，家破人亡也不是没可能。 到底怎么配置，才能在波云诡谲的经济变动中， 让自己既挣到了钱，又不至于翻船？ 很多人，搞不定。 没关系，看看别家明白人，是怎么选择球员的。 就明白啦！ 今天就来谈谈， 如何进行家庭资产配置，才能实现财务自由！ 一、家庭资产配置的3个账户！手里的钱，并不意味着都能用来理财。 在对自己的资产进行理财规划前， 我们先要解决基本生活的需求。 所以除了资金账户， 我们要先解决两个账户。 那就是现金账户和杠杆账户。 现金账户： 存储我们日常生活所需要花的钱，需要流动性。 以存银行活期为佳。 具体备多少？
生育前，准备3个月生活费，就够了。 生育后，到孩子大学结束， 杂七杂八的消费比较多，准备6个月为佳。 等到孩子学业结束，账户里的钱放3-6个月，就够了。 杠杆账户： 其实是为了应对人生的重疾、意外等。 需要我们配置一些，重疾险、医疗险、意外险等等。 用几千块的保费，撬动上百万的保额。
保障自己和家人遇到大病时，不会倾家荡产。 他的配置金额，以家庭资产的10%为佳。 很多人在生育后，才开始考虑配置这个账户。 其实不然，杠杆账户里面都是保命的钱，越早配置越好。 等到生育后，如果不足可再进行一些补充。 二、搞懂资产账户，财务自由也有戏！下面，我们回到资产账户。 前文，哆啦把他比作球队。 每类球员，要怎么配置呢？ 用于理财的资产账户，也要分为安全账户、风险账户。 安全账户： 是保值升值的钱，占所有资产总额的40%为佳。 这部分钱，需要收益长期稳定，能够维持几十年。
中国绝大多数人，都在这个账户里面配置房产。 但房产并不属于安全资产，他应该划入风险账户。 现在，中国楼市的基础，正在垮塌！ 土地出让金的征收调整后，市场重构，风险会进一步加大。 如非刚需，尽量谨慎投资。 年金险、增额终身寿，长期利率稳定， 且收益率高于绝大多数稳健理财产品， 比起十几年平均收益维持在2-3%的货币基金、债券等， 更有看头。
风险账户： 绝大多数家庭，以股票、偏股型基金、黄金等为主。 房产也要纳入风险账户。 这部分钱，是资产配置的先锋。 配置30%为佳。
我们理财的收益率，就得靠他拔高。 风险账户的波动有多大？ 以股票为例， 他的收益率可以达到10%-15%， 亏损可能达到20-40%。 所以我们在配置时，选择时机非常重要。 不要抱着抄底的心态，扩大杠杆， 让投资于他的金额超过风险账户的总额。 三、不同年龄段，资产配置要调整！随着年龄的上升，我们收入增长速度会放缓。 所以我们理财风格也要相应变动。
（图片来自网络，侵删） 从生育前的高风险理财， 过渡到孩子毕业前的中风险理财。 年龄越大，风险账户的配置比例相应下降。 每一笔资金的使用时间都有限的， 我们要将投资产品的品类和期限， 全部对应好。
1-2年，理财考虑债券类、银行理财类， 长期闲钱，理财考虑基金定投、年金险定投。 家庭资产配置，最好隔一年进行相应调整， 更好地平衡风险和收益！ 如果你还不懂怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“年金险对比”，阅读相关文章。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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