国内首款保证终身续保的医疗险——好医保终身防癌医疗险，上线了。

与只保证续保1年/6年的短期产品不同，这次把保证终身续保明明白白写进合同里，可以说是里程碑式的创新！

好医保终身防癌医疗险是款怎么样的产品？

说人话： 一款防癌医疗险，只能报销癌症费用，70岁前最高报销500万！

优缺点：国内首款保证终身续保医疗险，但费率不确定，后续可能加价。

适合人群：适合看重终身续保、亚健康、高龄人群。

好医保终身防癌医疗险值不值得买，保障怎么样？有哪些坑？哆啦我来做个测评：

1、保障：全面吗？有什么坑？

2、价格：货比三家，贵不贵？

3、公司：靠谱吗？理赔好不好？

4、哆啦的投保建议

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保障：全面吗？有什么坑？

好医保终身防癌医疗险的保障很简单，如下表：

来看看它有什么优点和坑：

1、好医保终身防癌医疗险的优点

（1）保证终身续保，理赔过也能续！

和医保一样，医疗险属于报销性质，交1年保1年，用多少报多少。价格低保障高，成人百来块就能买到几百万保额！

但医疗险有个bug：无法保证长期续保。

市面上说着最高续保至100岁，其实是指产品没下架您就可以续，哪天保险公司觉得划不来，下架了就拜拜了。

然而，人的身体往往一年不如一年，等到风险大了却没法续保，其他产品又买不了，那就血亏。

这次，好医保终身防癌医疗险就把终身保证续保写进合同里：

按照约定，正常投保以后，如果健康出现问题，或是发生理赔，都可以无审核续保，就算产品停售了，也不影响。

这样一来，咱们消费者也不用提心吊胆，害怕产品下架了。

（2）保障全面，增值服务丰富！

好医保终身防癌医疗险，和市面上的防癌医疗险保障相似，该有的它全有：

■ 癌症（含原位癌）治疗费用报销：

涵盖治癌症时住院、门诊、手术、购药等等开销，不设免赔额，最高400万/年，报销比例100%。

400万额度，正常治疗完全够用，且70岁前没理赔过的，每年可多报20万，最高到500万，老了更实用！

■ 质子重离子治疗费用报销：

使用质子重离子疗法的开销，最高报销100万/年，报销比例100％。

质子重离子是当前先进的放射性疗法，治愈率达90%，知名运动员李宗伟患鼻咽癌就靠它治好。

不过这项疗法治疗费用相当高，且社保无法报销，好医保终身防癌医疗险就可以减轻一些负担。

■ 提供就医绿色通道和医疗费用垫付服务：

（3）70岁也能投保，健康告知宽松！

好医保终身防癌医疗险70岁也能投保，适合高龄人群！

健康告知也很宽松，有高血压、糖尿病、心脏病不影响投保，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，走智能核保，满足条件，也有机会买。

2、好医保终身防癌医疗险有哪些坑？

从保障和续保条件看，好医保终身防癌医疗险无疑很优秀，但细看条款，哆啦还是发现了一些“小坑”：

（1）非指定医院只报销90％！

好医保终身防癌医疗险，指定下列57家医院才100％报销，非指定医院只报90％。

（部分指定医院）

哆啦查了一下，这些都是国内很有名的好医院。大家也知道，大医院一般都在省会大城市，距离远，床位还紧张。

如果上那儿看病，很多人还得办理转诊转院手续，才能用上社保，再加上这款产品报销，就比较划得来。

而如果没办成手续，没能用上社保，这款产品就只能报销60%。

细想还是合理的，像原位癌这种轻症，家附近医院就能搞定，治疗费用也比较低，报销90%完全够用。

而到了严重的癌症，可能得上省城才治得好，报销100%也能派上用场。

（2）没有药品处方，不给报买药钱！

来看看院外靶向药报销的条款约定：

如图，简单来说分3点：

一是得什么病就买什么药，要符合国家规定，剂量不超1个月；

二是得在保险公司认可的药店，买保险公司规定清单上的药品。这清单，保险公司会同步中国国家药品监督局更新批准用药。

最后，用药还要要符合保险公司规定的流程，先拿诊断证明、检查报告和药品处方单等申请买药，通过处方审核才能报销。

规定实在繁琐，购药时要警惕以上几点，还要记得找医生开处方单！

（3）费率不固定，后期可能加价

好医保终身防癌医疗险，保险公司拥有调价权，调价规则如下：

■ 上线三年内，不会调整费率；

■ 两次调价要间隔一年，每次价格上调幅度不超过30%

■ 触发下列两个条件之一，可以进行调价：综合成本高于100%、赔付率高于同类长期医疗线平均赔付率5%。

■ 不同意涨价，只能停保。

去年11月，银保监会发布了新的《健康保险管理办法》，赋予了保险公司针对长期医疗险的调价权，今年4月又进一步明确了调价原则。

哆啦解释下为啥：

主要因为我国医疗事业持续发展，癌症治疗概率增加，治疗费用上升。

加上几十年的通货膨胀率，几百块的医疗险要保证终身续保，固定价格肯定压力山大！保险公司不是慈善机构，后续加价也可以理解。

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价格：货比三家，贵不贵？

哆啦将几款热门的防癌医疗险，跟好医保终身防癌医疗险做了对比：

直接看结论：

如果看重续保条件：好医保终身防癌医疗险是最好的，终身保证续保，理赔过也能续，更不用担心停售。

如果看重保障全面：可以选择神农防癌医疗险，保证6年续保，还有癌症确证保险金1万，得癌后豁免保障期内保费。

产品测评：阳光神农防癌医疗险，大公司，还最便宜？

如果看重性价比，可以选择安享一生2018版，60岁费率最低，80岁也能买，不过不保证续保。

也可以看出，好医保终身防癌医疗险价格与其他短期产品，价格上并没有差距太多，有些年龄段买更便宜。

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公司：靠谱吗，理赔好不好？

好医保终身防癌医疗险，由人保健康承保，全名：中国人民健康保险股份有限公司。

它成立于2005年3月31日，是国务院同意、中国保监会批准的国内第一家专业健康保险公司，注册资本金85.68亿。

2019年综合偿付能力充足率为300%，核心偿付能力充足率为252%。

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策，其中对偿付能力的要求：

■ 核心偿付能力充足率不低于50%；

■ 综合偿付能力充足率不低于100%；

■ 风险综合评级不低于B级。

可见这家保险公司的运营状况良好，可以放心购买。

但哆啦还得说一句：好医保终身防癌医疗险只能通过支付宝购买，需要用户自主操作。

很多人没看清楚健康告知，就稀里糊涂的投保，最终理赔不了，只能自己吃亏。所以，最好认真看清或在专业人士建议下投保哦！

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哆啦的投保建议

哆啦对这个国内首款终身防癌医疗险的印象还是不错的。注意下，只有支付宝能买，有意向自行购买。

不过！它毕竟是防癌医疗险，更适合身体有点小毛病或者高龄人群。

如果你已经投保或准备投保百万医疗险，就别买这款了！

百万医疗能报销包括癌症内的多种重疾，额度大多也更高，不香吗！？

在哆啦看来，好医保终身防癌的出现更像是保险公司对“长期医疗险”的实验，有了终身防癌医疗，终身百万医疗还会远吗？

咱们拭目以待！

如果你对医疗保险有疑问，欢迎关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，在线为你服务！

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