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关于意外保险,看这篇就够了

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2018-11-14

什么是意外保险

意外保险,即人身意外保险,又称为意外或伤害保险,是指,在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的突发的非本意的非疾病的四大要素

 

为什么要购买意外保险?

意外可能造成3种不幸的后果出现:受伤、残疾、身故。

1、受伤,产生治疗费用,轻则耽搁工作、影响工作收入,重则失去工作机会

2、残疾,一般都会失去工作,失去收入来源,还会拖累家人;

3、身故,如果是家庭顶梁柱不幸身故,会让整个家庭失去收入来源,未来的生活无以为继。

通过配置意外险,可以用最少的投入规避或减少以上的风险可能带来的损失,报销意外所花费的医疗费、获取一些务工的补偿,万一不幸残疾或身故时,还可以通过意外理赔获取一次性的补偿。

 

哪些人需要购买意外险?

意外险价格非常便宜,性价比很高,老少咸宜,买意外险是构建家庭保障计划的第一步。不同年龄以及人生阶段,意外险的购买策略稍有不同,对于是家庭经济支柱的大人,需考虑更高的意外身故伤残保额,可单独购买意外险,至少30万起步;而小孩和老人,则更应该注重有没有意外医疗责任,意外身故和伤残保额10万—20万足以。

 

意外险有哪些商品?

1,意外伤害保险,包含:意外身故、意外伤残。其中的意外身故是一次性给付型保额,而意外伤残是按照《人身保险伤残评定标准(行业标准)》来给付,赔付比例如下图:

PS:评定的伤残级别越高,伤残程度越低

伤残等级

10级

9级

8级

7级

6级

5级

4级

3级

2级

1级

赔付比例

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2、意外伤害医疗保险:因意外导致治疗,比如门诊、住院等。主要有:报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付(保险公司只承担已报销之外的理赔)。津贴型的,比如住院津贴,按住院天数补贴。

哪些意外意外险不赔偿?


序号

分类

原因分析

1

心源性猝死

按照世界卫生组织标准,个体从发病到死亡,6小时之内的算猝死。无论是过劳运动还是伤害引起的猝死,都不赔付。也就是常说的,死的很意外不能等同于意外死亡。

2

中暑

中暑是意外造成,但是是身体机能变化导致出现病症。无论是中暑摔倒还是中暑死亡,按照近因原则,都是中暑,不予赔付。

3

手术意外

手术属于医疗事故,不属于四个标准之内。做手术原因是疾病,疾病导致的意外不是自然、突发、非本意的意外。患者手术前应知道手术风险。

4

酒驾、毒品、管制药品导致意外不赔

涉及违法犯罪,自然不赔

5

高原反应

高原反应是一种疾病,本质是身体供氧不足,病因是气压降低和洋气浓度减少。是疾病意外就不能赔付。

6

病毒感染导致死亡

疾病引起

7

个体食物中毒

3个人以上中毒事件可视为意外,而单个人食物中毒是个案,是不赔偿的

8

摔倒死亡

如果事故中导致被保险人死亡的是其自身的疾病,而滑到只是诱因,则不赔

9

探险等高风险运动身亡

需要具体看条款;保险公司一般会将一些高风险活动列为免责条款,比如潜水、跳伞、攀岩、探险、武术、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等。

10

妊娠意外

可能会拒赔

 

出险时间对意外险是否赔付有影响吗?

意外险中的出险时间,即意外发生日期,是意外险能否赔付的重要因素之一。

举例产品:安心久久综合意外保险 ,保障期为2016年9月1日-2017年8月31日,保险事故:假设2017年8月23日晚上,小林骑摩托车摔伤了,第二天才到卫生院检查,由于伤情较重,25日被送往上级医院手术,住院15天,之后1个月因伤口感染,又住院3天。

在此案例里面,小林出险时间在8月23日(在合同的保障期内)、可以申请意外医疗险的理赔。

根据意外险合同约定,自从意外发生之日起90天内,因意外产生的医疗费用,都可以申请理赔。如果保险到期了,小林治疗还没结束,从9月1日起,15天内的门诊治疗费用及90天内的住院治疗费用,都可以报销。


万一小李因本次意外不幸身亡,那么,也是从出险时间8月23日算起,180天内身故,都可申请理赔。


有哪些意外险值得购买?


互联网上的意外险从几十到几百不等,让人挑花眼,有了上面对于意外险基本知识的了解,大家可以擦亮眼睛选购适合的意外险了,以下为小编专门给大家挑选的优质意外险:

保险公司

君龙人寿

安心财险

泰康在线

富得产险

泰康在线

产品名称

安心久久综合意外保险 1-2年计划

安意保50万综合意外保障计划

成人住院宝

银发安-老年人综合意外保险

职业无忧意外险(1-6类)

价格

58元起

198元/年

216元/年起

128元/年

359元/年

基本信息

承保年龄

10-60周岁

16-65周岁

18-49周岁

50-75周岁

18-60岁

保障期间

1年

1年

1年

1年

1年

承保职业

1-3类

1-3类

1-4类

即将退休或已退休的老年人

1-6类

保障内容

意外身故

10万~30万

50万

10万~20万

10万

10万~30万

意外伤残

按伤残比例赔付:保额*残疾程度对应的比例

按伤残比例赔付:保额*残疾程度对应的比例

按伤残比例赔付:保额*残疾程度对应的比例

按伤残比例赔付:保额*残疾程度对应的比例

按伤残比例赔付:保额*残疾程度对应的比例——不区分职业类别

突发疾病身故

/

20万

/

/

/

意外医疗

1-6万

2万

1-2万

5000元

1-3万

住院津贴

50元~100元

/

100元/天

50元/天

/

疾病住院医疗

/

/

1-2万

/

/

骨折津贴

/

/

/

50元/天

/

意外医疗免赔额

100元免赔

0免赔

100元免赔

100元免赔

100元免赔

意外医疗报销比例

100%赔付

100%赔付

100%赔付

80%赔付

80%赔付

建议投保人群

经费有限型、儿童、全职太太、自由职业者

白领阶层、经济宽裕的人、家庭支柱

成人、经济宽裕的人,对品牌有要求的

50-75岁的中老年人

高危职业人群

综合分析

1、性价比较高,意外险入门首选
2、可指定受益人,保额可选。
3、保额可选,意外医疗额度可选,儿童、全职太太、自由职业均可投保。

1、意外险爆款商品,白领高保额首选
2、首创20万突发疾病身故保障;
3、限1~3类职业,全职太太、自由职业也可以购买。

1、职业类别更宽泛1~4类;
2、另外有疾病住院医疗赔付。

1、专为父母定制的保险,承保年龄限定在50-75岁;
2、价格便宜,性价比高。

1、5~6类高危职业首选意外险;
2、品牌知名度较高;
3、赔付方面5、6类职业与1-4类职业无差别。





责任编辑:bluceshen

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