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看《三十而已》，纯属好奇，因为朋友圈被它刷屏了。 可当看到顾佳为了让儿子受到最好的教育。 买房、准备幼儿园面试、托人找关系、甚至委曲求全求得儿子入园的推荐信。 哆啦深有同感，不由得一集一集地追下去。 连顾佳这种阶层都会遇到这样的境遇和资源争抢，更别说普通人教育资源竞争有多激烈了。 对于孩子的教育，无论什么阶层，父母都是拼尽一切，全力以赴。
妈妈们更是身先士卒，把大量时间和精力都花在“陪读”、课程辅导、选择兴趣班、申请好学校上。 似乎是一场消费能力的比拼。 而现如今，教育成本越来越高，我们普通人可能没有像顾佳那样比较优越的资源。 如果没有合适的储蓄理财方式，真要愁死人了。 提前为孩子储备教育金，是很好的一种解决方式。 N1目前收益最高的两个教育金有些爸妈可能有疑问，教育金到底是什么？ 通俗点来说，就是为孩子储备教育费用的一种年金保险，相当于强制储蓄。 目前收益最高的教育金，是这两款： 信美相互天天向上和渤海大富翁（i宝贝）。 先看看这两个产品长啥样：
两个产品形态差不多，孩子18岁成人后可以领取。 只是领取金额、领取规则和缴费方式有所不同。 以0岁男宝宝，一次性交10万为例， 两个教育金可领取的钱和实际收益率如下：
大富翁的领取规则很简单： 18-20岁，每年领1万9826元，领三年。 21岁，可以领16万814元，一共四年领完。 累计领取22万293元，是总保费（10万）的2.2倍，实现了本金翻倍。 每年的实际收益率IRR为3.94%。 天天向上的花样比较多，有3种领取方案自由选择。
方案1：大学教育金 18-21岁，每年领2万；30岁，领19万2400元； 一共领取：27万2400元，实际收益率3.91%。 方案2：深造教育金 22岁-24岁，每年2万；30岁，领23万4400元； 一共领取：29万4400元，实际收益率3.90%。 方案3：大学+深造教育金 18-24岁，领7年，每年2万；30岁，领11万3200元； 合计领取25万3200元，实际收益率3.94%。 可以看到， 无论哪种方案，天天向上的领取金额，都要高于大富翁， 但最后一笔钱，都要等到30岁才能拿到，时间更长。 所以，由于时间价值的因素，天天向上收益率跟大富翁差不多，都在3.9%以上。 N2如果中途有急用，退保有损失吗？估计有些爸妈也了解过教育金，但由于投入时间较长，总是有点不放心： 万一中途有急用，退保不就亏大了吗？ 天天向上有个精妙的地方在于，现金价值特别高，回本超级快： 0岁男宝宝，大学教育金，一次性买10万
（不同年龄退保的收益率） 0岁男宝宝，一次性交10万，投保后的第一年，现金价值就接近保费。 第二年开始，每年都一直高于总保费。 所以，买天天向上，如果中途有急用，退保也基本没损失。 不过大富翁的流动性就没那么好了，早几年退保，会有损失。 但它也有一个绝妙的设计，接下来会讲到。 N3选哪款更好？两个产品的收益率都不错，选哪个更好呢？ 天天向上教育金，比较好的兼顾了收益和流动性。 既可以享受到3.9%以上的高收益，有急用需要取现的时候，又能有一个很好的退路。 如果要买，选一次性缴费，（大学+深造）教育金，收益最高。 如果有资金压力，选年交也不错。 大富翁教育金，上文提到的一个绝妙设计：可灵活加保，投资更自由。 你只要买了，哪怕100块也行，后期都可以灵活追加。 不限金额，不限次数，啥时投入都可以。 即便这个教育金停售，别人都买不了，你还是可以追加投资。 如果你暂时钱不多，可以先占个坑，后面再慢慢追加。 N4写在最后育儿的艰辛，让每个如顾佳一样的父母都变成勇往直前的战士。 为了孩子的成长，他们拼尽全力。 不过哆啦还是要提醒一下，不是所有父母都适合买教育金。 在大人的保险买好了的前提下，先给孩子把重疾险、意外险、医疗险都买好。 如果有余钱，可以考虑选一款。
如果你对以上两个教育金产品有疑问，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
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