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给孩子的教育金怎么规划?教育金保险投保指南

来源:保之道 作者:bianji 人气: 发布时间:2017-09-21

  教育金,对绝大多数中国家长来说,并不陌生。但一说到给孩子买教育金,很多家长都表示有一脑门的问号。所有的问号,归根结底是不知道怎么买?下面,小编就为大家介绍一下,给孩子的教育金保险该如何进行规划。

  教育金解决什么问题?

  保险规划作为一个理财行为,本质上就是解决我们人生中可能面临的各种经济问题。

  教育金保险,简单来说就是提前为孩子存一笔钱,这笔钱可用于解决孩子在不同阶段的教育费用。通常是根据自己的保费预算和孩子未来受教育的预期来选择险种和金额。

  也就是说,教育金保险是为孩子教育设立一个专门的账户,最大的特点是强制储蓄,专款专用。一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

  另外,教育金还有一项区别于其他理财产品的功能:保费豁免。

  保费豁免,指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,保单原应享有权益的子女,可以继续得到保障和资助。

  作为家庭支柱,大择最担心的不是将来负担不起孩子上学的费用,而是如果有一天,万一不幸发生了点什么,没有办法供孩子上学。所以在给孩子买教育金时,是否有保费豁免也是一个着重关注点。
 

  不同种类的教育金区别在哪里?

  目前市面上教育金保险很多,总体上可以分为2类:传统型教育金和新型教育金。

  传统教育金,在保险金的返还上,完全是针对教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、 大学两个重要时间节点开始每年返还保险金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用,保证孩子在每一个重要的教育阶段,都能获得一笔稳定的资金支持。

  新型教育金,通常具有较强的投资理财功能,属于理财型保险,如万能险、投连险等,不仅可以作为孩子上学期间的教育费用,也可以在结婚时做婚嫁金,年老时转换为养老金。
 

  如何规划教育金?

  对教育金有了基本的了解,接下来就可以根据家庭的实际情况来给孩子规划教育金了。

  目前,市面上的少儿教育金保险很多,通常是孩子一出生就可以投保,但保障的时间、保险金的给付项目等差别却非常大。我们在规划之前,不妨先问自己两个问题:

  1.家庭经济可以承担的保费是多少?

  教育金是在做好重疾、医疗、意外等基本保障之后,家庭经济条件许可的情况下,才会考虑的一项保障。因此教育金规划,第一要考虑的应该是保费,根据可承担的保费,确定保障金额。

  很多保险从业者谈到教育金规划,喜欢先给我们算笔账,孩子从出生到大学、留学总共需要多少钱,结合学费上涨率,我们应该买多少金额的教育金。我们不能说这种方式不对,但是一般这样算下来,每年需要存的金额可能负担不起,或者负担起来会很吃力。

  大择认为凡事量力而为即可,根据保费预算,结合实际教育需求,量体裁衣,找到性价比最高的产品。

  2.孩子的教育目标是什么?

  购买需求之外的保障必然会多交保费,增加不必要的经济负担。如果孩子没有读研或其他深造计划,可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险,而不是那种大学之后领取生存金的保险;

  如果从孩子小学起就需要缴纳高学费,可以选择跨度大的保险,如涵盖从初中到大学教育金的保险;

  如果读高中前孩子教育费用支出较少,或经济条件较充裕,可重点投保大学后领取保险金的教育保险。
 

  如果前面两个问题有了答案,我们再来看教育金产品的选择:

  1.首先要注意教育金的保障时间、领取时间和固定的领取金额。我们给孩子买教育金,就是希望孩子受教育的年龄段,高中、大学能够有钱领。所以,衡量一款教育金好坏的两个标准:一是保障时间应该至少涵盖到孩子大学毕业;二是我是否能够在我用钱的这些年龄段,将大部分的教育金给领出来。而不是说等保障期满第28年或者说保障至孩子30周岁期满的时候,我再拿一大笔钱出来!

  2.要关注教育金领取总金额与教育阶段领取金额的比重。这个比重越大对教育的贡献越大,有时候我们还会关注一下固定收益,也就是投入的保费与固定领取的金额之间的比值,固定收益率越高,对于我们来讲安全性价比也越高。

  3.投保人豁免功能也是必备的,因为豁免功能是教育金区别于其他理财产品的一大特色。作为父母,万一因某些原因无力继续缴纳保费,能够确保孩子的教育保障继续有效。



责任编辑:bianji

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