孩子是父母的心头肉。每位父母都想给孩子买份重疾险,防止孩子生病了没医疗费。 中国保险市场的重疾险非常多,有些价格便宜,有些保障全面,有些知名度高,那么给小孩买什么重疾险好呢? 今天,哆啦君给大家做一个测评,看看给 0-17 岁的小孩买什么重疾险好? 话不多说,先上对比图: (点击图片可放大查看) 由于这 9 款保险各具特色,哆啦君将从以下 4 个维度进行对比,找出最好的重疾险。
N1 投保门槛 1、投保年龄:这 9 款重疾险都要求被保人必须是 0-17 岁的孩子(未成年人)。 2、交费期限:大部分都是趸交/3/5/10/15/20 年交,多倍宝宝、淘气保和大黄蜂2号延长到了 30 年。 由于交费期限是次要指标,受到保障期限的影响,该项对比意义不大。 3、保障期限:选项最多时间最长的是妈咪保贝,20年/25年/30年/70岁/80岁/终身。选项最少的是淘气保,只有 30 年,不够灵活。 4、最高保额:大多数都是 80 万。而小佩奇是只要有社保,保额就能去到 100 万。虽然妈咪保贝也能到 100 万,但是要满足被保人的年龄是 10 岁以后的前提条件。 晴天宝宝、多倍宝宝、大黄蜂2号(长期医疗版)的保额最高只能到 60 万,有点小遗憾。 5、等待期:大黄蜂2号是 90 天 ,这是目前为止所有 少儿重疾险的最短等待期, 比其他保险少了一半的时间 ,其他保险都是 180 天。 6、犹豫期:晴天宝宝和多倍宝宝都是 20 天,20 天内如不满意可无理由退款,比其他重疾险多了 5 天。 N2 保障责任 1、重疾 重疾种类上,妈咪保贝的 108 种和淘气保的 106 种有数量优势,并且可以附加重疾二次赔付。 重疾保额上,晴天宝宝和大黄蜂2号有保额增长优势,能抵御货币贬值风险。 淘气保在前 10 年增加重疾保额 50% ,在孩子疾病高发时期,对孩子更好。 先天性疾病上,小佩奇有巨大优势。只要是投保小佩奇时未发现的先天性疾病导致的轻症或重症, 均会理赔。而其他保险不理陪! 多倍宝宝可赔 5 次,是这 7 款重疾险中唯一的重疾多次赔付保险! 慧馨安2018Plus、大黄蜂2号(长期医疗版)、开心保童乐保这 3 款中规中矩(平庸)。 2、中症 妈咪保贝、淘气保、晴天宝宝有该项保障责任。 多倍宝宝、小佩奇、大黄蜂2号、慧馨安2018Plus、大黄蜂2号(长期医疗版)、开心保童乐保这 6 款没有该项责任。 淘气保的中症种类有 30 种,赔 2 次,赔 50%,略占优势。 3、轻症 多倍宝宝、百年人寿的大黄蜂2号、和谐健康的大黄蜂2号(长期医疗版)都是 50 种轻症,赔 3 次,赔 30%,比其他 6 款更好。 其中,和谐健康的大黄蜂2号(长期医疗版)在被保人发生轻症再发生重疾后,会额外给付 50%重疾保额,也就是说总共赔付 150%保额! 4、少儿特定重疾 妈咪保贝的少儿特疾种类最多 ,1 8 种。还保障了 5 种少儿罕见重疾,赔付 200%保额。 多倍宝宝在少儿特定重疾方面的赔付比例非常高!7 岁及以前确诊特定重疾,额外赔200%保额;8-30 岁确诊特定重疾,额外赔100%保额,也就是说被保人7岁前确诊特定重疾的话多倍宝宝赔付300%! 慧馨安2018Plus和开心保童乐保的少儿特疾种类虽然少,但都赔付 200%保额。 5、身故和保费豁免 9 款少儿重疾险里只有多倍宝宝是赔付保费与现金价值的较大值,其他都是赔付保费。 被保人豁免中,淘气保最多,有轻症/中症/重疾豁免。多倍宝宝、小佩奇、大黄蜂2号(长期医疗版)都是轻症/重疾豁免。 而可选的投保人豁免中,妈咪保贝最多,有重疾/中症/轻症/身故/全残/终末期豁免。慧馨安2018Plus、大黄蜂2号(长期医疗版)、开心保童乐保均无该项责任。 6、增值服务 每家有每一家的特色增值服务,都不太相同。而晴天宝宝既有不影响孩子后续投保的忠诚客户权益,也有不影响孩子就医体验的绿色通道服务,对孩子友好。 多倍宝宝有医加壹增值服务,例如家庭医生咨询、专属健康管理、重疾绿通服务、线上讲座等。 (忠诚客户权益指客户的保单到期后,可以免健康告知和免等待期转投保同公司出品的其他重疾险。) 7、其他责任 大黄蜂2号(长期医疗版)可以选择是否附加保额 50万/100 万的癌症医疗保险金。其他保险无该项责任。 N3 保费价格 价格对比图: (点击图片可放大查看) 第一张图里,这 9 款少儿重疾险中大黄蜂2号(长期医疗版)是最便宜的(不附加癌症医疗保险金)。 第二张图里,作为疾病保障种类最多、可附加重疾二次赔付的 2 款保险,妈咪保贝最便宜。 N4 保险公司 1、晴天宝宝和多倍宝宝均是瑞泰人寿保险公司的。瑞泰人寿保险公司在 2019 年第二季度的综合赔付率为 232.48%,保监会对其的评级是 B,经营良好,无需担忧理赔能力。 2、妈咪保贝是复星联合保险公司的。复星联合保险公司在 2019 年第二季度的综合赔付率为 157.96%,保监会对其的评级也是 B。复星联合保险公司经营良好,也无需担忧理赔能力。 3、小佩奇是瑞华健康保险公司的。瑞华健康保险公司 2018 年开业。最近一期的信息披露报告显示,其综合赔付率为 1519.96%,理赔能力充足。 4、淘气保是国华人寿保险公司的。国华人寿保险公司在 2019 年第二季度的 综合偿付率为 135.09%,风险评级为 B 级,经营良好 ,也无需担忧理赔能力。 5、大黄蜂2号是百年人寿保险公司的。百年人寿保险公司在 2019 年第二季度的综合赔付率为 111.67%(大于100%即合格),保监会对其的评级是 B,所以无需担忧理赔能力。 6、慧馨安2018Plus和大黄蜂2号(长期医疗版)都是和谐健康保险公司的。和谐健康保险公司的官网最新披露信息显示,在 2017 年第一季度的综合偿付率为 102.01%,风险评级为 B,经营良好。即使和谐健康保险公司没有更新披露信息,存在信息不透明现象也无需过分担心能否理赔,因为有中国保险保障基金在兜底。 7、开心保童乐保是中荷人寿保险公司的。中荷人寿保险公司在 2019 年第二季度的综合赔付率为 216.41%,风险评级为 A,经营良好。 N5 总结 想给孩子最好最全面的爱,推荐妈咪保贝。妈咪保贝的疾病种类最多,保障最全面。 想在孩子疾病高发期给到最多较全面的爱,推荐淘气保。淘气保的重疾有 106 种,重疾保额前 10 年增加 50%。 想在孩子出生后就给到他无忧无虑的爱,推荐小佩奇。小佩奇保先天性疾病(一出生就有),还有忠诚客户权益! 小佩奇购买地址: 想给孩子较全面的爱但是预算有限,推荐晴天宝宝。晴天宝宝疾病种类较多,重疾保额会增长,性价比较高! 想给孩子一生重疾多次赔付和疾病高发期更多的爱,推荐多倍宝宝。多倍宝宝支持重疾多次赔付,另外7岁前确诊特定重疾可赔付300%! 想给孩子不贬值的爱但是预算有限,推荐大黄蜂2号。大黄蜂2号的重疾保额会长大, 抵御货币贬值风险,价格较低。 担忧孩子患重疾或癌症医疗费不够但是家庭预算极少,推荐大黄蜂2号(长期医疗版)。大黄蜂2号(长期医疗版)价格最便宜,发生轻症再发生重疾,额外给付 50%重疾保额,还可附加癌症医疗保险金。 慧馨安2018Plus和开心保童乐保的重疾种类较少,价格也不是最低的,不推荐购买。 给小孩买什么保险好?没有最好的保险,只有最适合的保险。如果您对这 9 款少儿重疾险还是不清楚、纠结选哪款的话,可以微信咨询宋老师给您量身定制,选最适合您的。 希望今天的文章能帮到您,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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