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一直以来，大家都热衷考公务员、考编，进入体制内。 一旦成功，不仅身份地位的变化，更有一辈子的铁饭碗， 还有高额的退休金，这也是很多人乐此不疲的争进体制内的原因。 甚至有人喊出月薪3万不如体制内3千。 不过，从今年10月份开始，体制内的高额福利养老金就会大幅缩水。
2024年，社保或要大变天！养老金并轨来了！ 据说很多人的养老金，或将减半， 这些人群包括你吗？ 这到底是怎么一回事呢？养老金并轨，又该如何解读？ 话不多说，一起来瞅瞅~ N1养老金并轨今年将实施在2014年10月并轨前，企业职工养老金， 自己交一部分（占工资的28%），公司交一部分； 而体制内的无需交一分钱，国家和单位负担体制内的养老金。 退休后，体制内的退休金远高于企业职工，他们可以拿到退休前工资的90%。
这显然不公平。 所以，2014年10月，国家开始实施企事养老金并轨，就是体制内养老金发放规则和企业职工一样了，也得按比例交钱。 同时退休领的钱也是按照和企业职工一样的规则，交的多领的多，交的少领的少。 不过，2014年没有一刀切，而是根据退休时间，设立了10年的过渡期， 采取新人新办法，中人逐步过渡，老人老办法。 过渡期(2015~2024 )退休的人，按新老制度结合，保底限高的原则，就是哪个高按哪个算。 所以2024年10月之后体制内的退休将影响最大。 N2其他人的养老金也会跟着变少吗？尽管体制内的养老金可能减少了， 但相对于其他群体，它仍然是最优厚的。 一方面，体制内的养老金缴纳基数较高， 涵盖了基本工资、津贴、奖金等多个方面， 而许多企业职工则按最低标准缴纳； 另一方面，体制内还有职业年金制度， 可作为养老金的有效补充，这是许多企业职工所不具备的。
然而，农民的养老金仍然是最低的， 根据某市去年公布的数据， 平均每人仅为207元，而体制内的养老金高达5080元。 因此，无论是体制内的减少还是企业职工的情况， 都不能单纯依赖国家养老金来养老。
这也解释了为什么国家近年来一直在推动养老金的第三支柱——个人养老金和商业养老保险。 N3利率持续下行，提前储备商业养老金尽管社保养老金的覆盖面很广， 但随着人口老龄化不断加深，其发放压力也显著增大。 若想依旧依赖国家提供的社保养老金来安度晚年，这几乎是不可行的了。 因此，我们必须另辟蹊径，以补充未来的养老金。 换言之，我们需要依靠自己来增加养老金储备。 比如说商业养老保险，如终身型养老年金险， 受《保险法》保护，具有较高的安全性。 这类保险的收益是确定的，领取金额和时间都在合同中明确规定， 不受延迟退休政策的影响，可在投保时与保险公司协商约定。 40岁的老王，准备60岁退休，为了让自己有一个安稳的晚年，选择一款高性价比的商业养老年金险： 堪称退休神器，选择5年交，年交20万，60岁领取，收益如下表。
从60岁开始，每年可领99200元作为养老金补充， 相当于每个月多领8267元“退休金”， 活多久领多久，一直提取到终身。 越长寿，收益也越高，长期IRR超4.13%！ 到70岁时，累计领取加现价高达近200万， 相当于投入保费的近2倍！ 给原本担忧的养老生活上了另一把安全锁， 即使未来国家养老金降低，自己也不会担心收入问题。 值得一提的是，这款退休神器即将面临大调整。 在老龄化日益加剧的时代， 没有人能够置身事外，每个人都需要提前做好准备。 毕竟，“人活着，钱没了”，这一现实非常残酷， 让我们趁着年轻，都努力积攒养老金吧！ 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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