|
前段时间，一则热搜在网上掀起轩然大波： 个人存取现金超5万元要登记来源。
自己的钱，还得向银行报备，这点自由都没有了嘛？ 我瞬间想到闺蜜跟我说过，3月份会领到一笔10万的现金年终奖， 如果她想存入银行，岂不是要被审查？ 更有不少朋友担心，新规定一出， 会不会出现账户上有钱却取不出来的情况呢。 为啥会出这种政策？ 真的像很多文章说的那样，普通人都不受影响吗？ 咱们买理财险会不会也要被查呢？ 今天咱们就来聊聊，这个新规，到底是咋回事~
N1为啥会出这个新规？说到这个新规，还得从1月份央行印发的《办法》说起： 央行、银保监会、证券会等三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。
引发大家讨论的就是这条内容：
简单来说，从3月1日起， 不管你到银行取钱，还是存钱，只要超过5万块， 除了核实身份外，还要登记这笔资金的来源和用途。 也就是说，你的钱从哪里来，要花到哪里去，都得向银行解释清楚。 然后还要填写一张登记表，类似这样的：
我们日常生活中用到现金的机会是越来越少了， 央行却在这时加大了对现金的管控，为的是哪般呢？ 其实，目的主要有3个： 1、防诈骗 近年来，电信诈骗比较猖獗，严重危害咱们老百姓的利益， 特别是老年人，不懂电子支付，用现金比较多。 新规之后，老人取现超过5万就会被询问， 相当于给老人的资金加了一把安全锁。 2、加强反洗钱 现在的网银转账都是有记录的，每一笔资金的来源和去向都有据可查。 但现金交易，很难追踪到它的来源和去处。 新规的这波操作相当于是补了这个Bug。 3、防逃税 有些人做生意，收现金，不开发票，偷税漏税； 收入特别高的，工资直接以现金形式发放，逃避个人所得税等。 N2对我们真的没影响吗？由此看来，新规主要针对洗钱、诈骗、偷漏税行为， 像我闺蜜那笔年终奖、绩效等合法收入， 以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等， 都属于合法来源，虽然会受到审查， 但即使超过5万也不会受到影响，只是手续上会麻烦一些。 近日，央行有关负责人也对新规做了最新回应：
（图片来源网络） 该负责人表示，从统计数据上来看， 存取现超5万的业务笔数，仅占总数的2%左右， 新规总体上对办理现金业务影响较小， 不会影响居民正常现金存取款业务。
（图片来源网络） 实际上，咱们日常生活中需要用到大额资金都可以用转账解决， 一定要用现金的机会真的不多。 前段时间北京中关村银行和辽宁振兴银行， 就宣布取消了现金的相关业务， 如果客户有取现需要，可以免费转账到其他银行提取现金。 所以总的来说，这个新规对普通人的影响微乎其微， 主要维护的是咱们老百姓的利益、资金安全，好事。 那我们买理财险会被查吗？ N3新规会影响我们买理财险吗？新规除了对个人资金的流向有所限制， 也要求各金融机构对客户进行尽职调查， 要调查客户钱的来源。
包括证券、期货公司、证券投资基金管理公司， 商业银行、农村合作银行等从事金融业务的机构， 当然也包括保险公司在内， 都需要对客户的真实身份信息、资金来源的合法性做尽职调查。 不过，新规并没有要求买保险需要登记资金来源。 但对符合以下这几种情况的：
保险公司需要核实投保人、被保险人以及受益人的身份信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 另外，很多保险公司是不接受现金投保的， 只能通过微信、支付宝支付或银行扣划保费。 所以目前来说，咱们买理财险基本不受新规影响~ N4写在最后新规后，我们可能会感觉手续上更繁琐些， 但长远来看，对我们个人信息和财产安全的保护也升级了。 咱们应该大力支持， 说到底，最终受益的还是咱们普通老百姓， 只要手里的资金是合法合规的，咱就不担心~ 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选理财险，欢迎关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来聊~
|
