|
3.0%预定利率的时代，马上要到头了。
这个规定一出，就代表着， 预定利率3.0%的传统型寿险产品， 将在8月31日正式下架。 以后市场上，就没有这种利率级别的产品了。 虽然我们天天提醒大家，但是有些朋友还是没搞明白， 这个事和自己有什么关系？ 简单点，8月31日后买增额寿，同样100万本金， 20年少赚29.8万； 30年少赚48.3万； 咱能买在高位的时候，为啥要错过买低？ N1业内的人都完全没想到，低利率时代，会这么快！ 简直是加速来了。 5年，前央行行长说了一段话：
10年后想买一款年化收益率3%的理财产品， 可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。 5年前的你会信这个？ 简直是搞笑嘛！ 19年那会儿，银行还有5%的利率，一线的房子还在蹭蹭地猛涨， 到处一片红红火火、欣欣向荣。 3%？怎么可能？ 但现实是才过去5年，预言就成真的了。 最要命的是，现在还不是底， 因为美国那边，人家还是5%的利率在顶着， 所以咱这边，不敢、也不能把利率给打到最低。 要是美联储9月份开始降息，咱就不用想了， 按照这个趋势，兴许两三年就降到1%了。
太可怕了！ 大家还别不信，很多国家已经开始实行了： 2012年，丹麦进入负利率时代； 2014年，欧元区进入负利率时代； 2015年，瑞士进入负利率时代； 2015年，瑞典进入负利率时代； 2016年，日本进入负利率时代。
【日本银行门口的广告牌】 什么是负利率： 你把钱存银行不但没有利息，还要交一笔不小的管理费，整个算下来收益就是负的。 为啥存款降了，连保险也要跟着降？ 你把保费交给了保险公司，保险公司会去市面上找理财，让你这笔钱增值， 给你一些利率回报（预定利率）。 而市面上其他的理财收益少了，保险的收益自然也会降低。 到底降多少呢？ 同样存入100万，
10年利息少6万，20年少16万，30年少33万， 40年少57万，50年快要少一份本金了。 N2保险预定利率的这种降速，完全是超预期的。 历史上每一次保险利率的下调周期，均在5年以上。 但最近这2次，是1-2年。 目前，有部分保险公司备案了 2.5% 的增额寿， 我们拿它跟 3.0% 的产品对比看看。 以 30 岁男性，一次性交 100 万为例。
持有20年收益相差29.8万； 30年收益相差48.3万； 40年收益相差高达76万+， 第50年，直接相差了116万，比本金还多。 错过最后的3.0%，损失真的大了去了。
当然如果手里现在没有100万， 我们就按照一位30岁男性,1年10万，交10年， 总共投入100w为例，看看现在3%的收益。
第9年回本，第15年irr高达2.67%； 第30年，60岁的时候，本金直接翻倍。 试想一下，8.31日后，第30年年末现价，要降个20%左右，是不是有点心塞？ N3固定型增额寿的末日就是8.31。 很多收益拔尖的产品，例如鑫玺越额度有限，可能提前卖完，提前下架， 真的要抓紧时间了！ 错过这次，之后想买都买不到了，想买的要抓紧时间。 如果还没想好，建议先选10年期缴的方式先上车。 一是、在还能买到3.0%的窗口期， 把3.0%预定利率在最后的节点锁定下来， 以防自己错过后悔； 二是、哆啦特意算了一下，鑫玺越10年期缴， 现价远超其它5款热门增额：
三是、首年先交几万块，没那么大压力就能攒下十几万， 利用时间发挥增额寿的复利价值，等待本金翻倍。 我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
|
