阿童沐1号重疾险，接替达尔文3号？

大家好，我是哆啦~

昨天我盘点了新定义重疾险排行榜，

很多朋友看完TOP 1的阿童沐1号都惊艳了！

它的重疾能额外赔100%保额，

比旧规的达尔文3号额外赔80%还高！

轻症最高45%，甲癌还给5000块津贴！

而且有脑中风后遗症，需要长期护理的，再赔100%保额！

好家伙！保障看着不减反增！？

真有那么好吗？

那咱买的老产品会不会就买亏了？

别急~今天我们来测评下就知道。

N1

阿童沐1号，保障挺炸的！

阿童沐1号，来自我们的老朋友，复星联合健康保险（经典产品：妈咪保贝）。

它的保障咋样呢？老规矩先看图：

这里总结阿童沐1号的4个亮点：

1

重疾最高能赔200%！

105种重疾单次赔，赔100%保额，

50岁前，且处于保单前15年得病，能额外赔100%保额！

来举个例子：

30岁的大雄买了50万保额的阿童沐1号，

35岁时由于压力大，突发严重脑中风，

那么他能拿到50+50=100万！

而换成达尔文3号，只能拿50+40=90万。

不过达尔文3号是60岁前都能额外赔，

30岁买，至少保30年，

而且31岁-60岁是一生中重疾最高发阶段：

（来自阳光人寿2020理赔年报）

相比之下，阿童沐1号限制多，还是达尔文3号好点~

2

自带脑中风护理责任，再赔100%！

要知道，脑中风、心血管病、癌症是重疾理赔占比最高的3大病种。

严重的脑中风后，会出现残疾、生活无法自理等后遗症。

那就需要专人长期护理，开销蛮大的~

按我老家护工的标准，一天150，一个月也要4500。

而阿童沐1号针对这种情况呢，

就能再赔100%保额，分10年，每年给10%！

还是大雄脑中风的例子，

治疗后他都得卧床生活，靠别人护理，

那么他在拿完100万理赔金后，

每年还有5万护理费，即每个月4166元，

大大地减轻了大雄和家人的负担~

这个创新保障，别的产品可很少有哦~

3

轻症最高赔45%，回归旧规水平！

众所周知，新规要求3种必保轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），赔付比例不能超过30%。

很多新规产品都有乖乖遵守，

但，也矫枉过正了...

直接一刀切，所有轻症都只赔30%！

相比原来的40%、45%，落差忒大~

这回阿童沐1号就不同了，

这个小机灵鬼采用“中症+轻症+特疾”的方法来曲线救国：

· 22种中症，赔2次，赔60%；

· 6种轻症（含3种必保轻症、原位癌）赔2次，赔30%；

· 25种特疾（含过往常见轻症，如单目失明、脑垂体瘤等），赔2次，赔45%。

等于把原来的轻症拆分为轻症和特疾，

既守了规矩，又提升了赔付比例，

还把新规踢掉的原位癌保回来了，

不错，阿童沐1号果然有两把刷子嘛。

4

附加责任非非非常丰富！

说完基础保障，

阿童沐1号还能附加常见的癌症、心脑血管二次赔付，赔120%。

比达尔文3号赔150%，略低一点儿~

不过还有两个可选的附加险，蛮有特色的：

· 特药医疗险

附加后，得了重疾就能报销医药费啦，

最高报销200万，包括90种肿瘤药和10种罕见药，保证续保3年。

· 甲癌医疗险

附加后，得甲癌能一次性拿5000块津贴，

而且100%报销确诊3年内（治疗期）的医疗费，最高报销30万。

这又安慰我们受伤的小心灵了~

因为别忘了，新规把轻度甲癌踢出重疾，少赔70%呢~

而且附加后也不贵，百来块钱就能搞定。

看到目前为止，你会不会觉得，

嘿，这产品还挺好的。

以前买的真亏了吗？要不要买呢？

莫草率，看完它的不足和对比其他产品再说~

N2

阿童沐1号，吊打老产品？

没有完美的产品，阿童沐1号也一样，

首先看它高发轻症的保障：

如图，阿童沐1号缺失了“慢性肾功能衰竭”和“冠状动脉搭桥术”2项高发轻症。

虽然部分病种提升了赔付比例，但也没比达尔文3号们高。

其次，心血管疾病二次赔中，保的疾病蛮少的，就2种：

· 严重急性心肌梗塞

· 脑中风后遗症

达尔文3号有3种，康惠保2.0有12种。

接着，它的健康告知还挺严格，有10条：

除了一般的2年内住院手术问询，

对抽烟喝酒的要求精确到了每日用量。

极限运动问的也多，如滑雪、潜水等，

还问到因病服药超30天的情况。

总之，还挺高冷的~

最后，价格蛮高的：

想要弥补甲癌保障，加上甲癌医疗后，

不带身故，50万保额也要6971元。

综合保障来看，我觉得还是比不过达尔文3号：

所以，买了旧的咱不亏，早买还早放心了。

不过，虽然比旧规优势不大，

但在新规产品中倒是挺有竞争力的，还没买的朋友，再看看新产品对比。

N3

货比5家，阿童沐1号值得买吗？

我找了线上线下比较火的几款新规重疾险，如平安福21，和阿童沐1号对比下：

（点击查看大图）

如图，从保障、价格上可以直观看出，

也就阿童沐1号、和谐福满一生、康惠保旗舰版2.0综合性价比好点。

如果你想买新定义重疾，我建议：

1、追求保障全面，首选阿童沐1号

重疾50岁前且保单前15年能额外赔100%，

部分轻症列为特疾，赔45%，

都是目前赔付较高的，

而且附加责任丰富，甲癌保障更高。

2、追求高性价比，首选和谐福满一生

重疾60岁前能额外赔70%，

可附加癌症、心脑血管二次赔，适合家族有相关病史，想加强保障的人。

而且它是价格比阿童沐1号低好几百。

好啦，阿童沐1号的测评就到这，

这产品处处透着“上有政策下有对策”内味儿。

虽然不及旧规产品保障高，

但旧规已成过去，我们都要向前看，

不断创新，更加人性化的保障才能打动消费者。

而咱们消费者，

怎么通过技巧买到高性价比产品，

是之后很长一段时间的必修课啦。

如果你还不懂怎么买保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。