大家好，我是哆啦~
上个周末注定不平静，
因为重疾险产品纷纷下架！
我列出了买重疾险都会遇到的7大问题，
还盘了盘测评过的168款重疾险，
且结合下表中55家能择优理赔的公司：
（上下滑动可查看）
选出了最值得买的成人10款，少儿6款，
每款都列明了产品特点和适合哪些人买。
废话不多说，咱们直接开盘！
（知识基础好的朋友，可以直接看第2部分的产品）
在选择产品前，我们需要先明确自己的保障需求~
主要有以下几点：
1
保额买多少？
买重疾险就是买保额！
要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。
最少应该30万起步，50万凑合、100万小康！
2
选消费型还是储蓄型？
两者区别在于是否有身故责任，
怎么选？主要看预算：
消费型重疾险，纯保障疾病，
不含身故责任，价格便宜，性价比高，
适合预算少，追求高性价比的朋友购买。
储蓄型重疾险，含身故责任，
生时保障疾病，死后还有一笔钱留给家人，不会白白交保费。
但价格较贵，适合预算多的朋友购买。
3
保定期还是保终身？
也是看预算，保障期限越长，保费越贵。
预算有限，选择保障至70、80岁，预算充足，保至终身更全面。
4
缴费期选多久？
一般选30年最好，缴费时间越长，杠杆越高，每年的缴费压力也小。
缴费期内若罹患了轻/中症，还可豁免后续保费。
5
病种越多越好？
并不是，重疾里理赔率达95%以上的25种疾病（新规增至28种），
银保监会都要求必保了，各家公司都一样。
比起重疾病种，更应该关注的是高发轻症有没有覆盖，如以下11种：
6
赔付比例多少才算高？
参考以下：
· 重疾：一般赔100%保额；有重疾额外赔付最好，如60岁前罹患重疾可额外赔60%保额；
· 中症：一般50%保额起步，最高赔65%；
· 轻症：一般30%保额起步，最高赔55%。
7
要不要加癌症/心血管二次赔？
癌症和心血管疾病是最高发的疾病，占了理赔的大头。
有预算最好附加上，保障更全面，尤其是有家族病史的人群。
通过上面几点，你明确自己的需求了吗？
下面再来看看目前哪些产品值得买！
先来张总览图。
来看看成人单次赔重疾险，
在10款中，性价比处于第一梯队的产品，我推荐下面2款：
1、达尔文3号 信泰人寿
【特点】
①赔付比例超高！
重疾单次赔，60岁前重疾额外赔80%！
中症2次赔60%，轻症3次赔45%，
可附加癌症、心脑血管疾病二次赔，赔150%，
以上这些，都是市场最高水平~
②保障非常全面！
除了重中轻和二次赔的附加责任，
还自带原位癌、3种心脑血管轻症、中度脑中风额外赔一次！
③性价比很高！
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3669元，
60岁前出险，能赔54万！
【适合人群】
②追求高保障、高赔付比例的人；
②关注心脑血管疾病、癌症保障的人；
③家族有心脑血管病史，或平时爱熬夜抽烟的人。
④想要保障终身的人，因为保至70岁版已下架。
2、超级玛丽3号Max 信泰人寿
【特点】
①保障全面，赔付比例再上一层楼！
和达尔文3号的保障几乎一毛一样，
最大的不同在于达尔文3号的心脑血管中轻症二次赔，
被换为了60岁前中症额外赔15%，轻症额外赔10%，
虽然有年龄限制，但赔付比例又高一层！
②价格比达尔文3号更便宜！
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3513元/年，
比达尔文还低100多！
【适合人群】
②追求高保障、高性价比的人；
②关注心脑血管疾病、癌症保障的人；
③想要保障终身的人，因为保至70岁版已下架。
由于这俩保障太高，价值决定价格，
如果想买50万保额，保费略贵，
如果你预算不够，也可以选择第二梯队的5款：
1、如意甘霖 信泰人寿
【特点】
①中轻症赔付比例超高！
重疾单次赔，60岁前重疾额外赔70%，
比达尔文3号和超级玛丽3号少了10%，
但中症赔65%，轻症赔3次赔50%，比它俩都高，也是目前市场天花板。
②保障全面，可选癌症三次赔！
除了基本责任，它对癌症的保障尤为注重，
不仅自带原位癌二次赔，
还可选癌症三次赔付，赔120%~
③产品灵活，无需捆绑身故责任！
最后，性价比也不错，
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3501元。
【适合人群】
②追求高保障、高性价比的人；
②家族有癌症病史，想要加强保障的人。
③想要保障终身的人，因为保至70岁版已下架。
2、康惠保2.0 百年人寿
【特点】
①保障全面，创新前症责任！
重疾单次赔，60岁前重疾额外赔60%，
比前面的低一点，但也够用，
中症赔60%，轻症45%，
最特别的是增加了12种前症赔15%的保障，
前症，也就是比轻症还轻的疾病，
鼓励小病先治，避免演变成大病！
②产品不够灵活，适合特定人群
可附加特定心脑血管疾病二次赔付，赔120%，
癌症二次赔为捆绑责任，也赔120%，适合本身想要这个责任的人。
有保至70岁版，但需捆绑身故责任，不建议选。
最后，性价比也不错，
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3705元（捆绑癌症二次赔付）。
【适合人群】
②想要更全面保障的人，能享受前症赔付；
②家族有癌症病史，想要附加癌症二次赔付的人。
③想要保障终身的人，因为保至70岁版捆绑身故较贵。
3、超级玛丽2号Max 信泰人寿
【特点】
①保障全面，无短板！
重疾单次赔，60岁前重疾额外赔60%，同样处于第二梯队。
中症赔60%，轻症赔45%，
可附加癌症、心脑血管疾病二次赔付，赔120%，
还自带高发的原位癌二次赔，赔45%，
保障很全面，形态也很经典。
②性价比高，是超级玛丽3号备胎！
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3309元！
【适合人群】
②追求高保障、高性价比的人；
②关注心脑血管疾病、癌症保障的人；
③想要保障终身的人，因为保至70岁版已下架。
4、钢铁战士1号 三峡人寿
【特点】
①保障全面，注重心脑血管疾病保障！
重疾单次赔，60岁前额外赔50%，
中症赔60%，轻症赔40%，
可选癌症、心血管二次赔付，赔120%，
赔付比例中等，但也绰绰有余了~
特别的是，5种高发心脑血管轻症可二次赔，赔40%，加强了对心脑血管疾病的保障。
②性价比不错，可做达尔文3号的备胎
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3291元，目前最低。
【适合人群】
①预算有限，追求高性价比的人；
②家族有心脑血管病史，或平时爱熬夜抽烟的人；
③想要保障终身的人，因为保至70岁版已下架。
5、嘉和保 国富人寿
【特点】
①保障全面，身故责任有亮点！
重疾单次赔，前15年且50岁前额外赔50%，限制较多，比例也低点。
中症首次赔50%，轻症首次赔40%，
可附加癌症二次赔付，额外赔100%，
它的保障亮点是可选身故责任，18岁前赔3倍保费，其他产品一般是赔已交保费。
②男性费率低，性价比很高！
虽说基础保障比前面的产品略低一点，
但换来的是更低的费率，尤其是男性，
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要2868元，很有竞争力。
【适合人群】
①预算有限，追求高性价比的人，尤其男性；
②只想要基本保障，预算不足以加癌症二次赔的，嘉和保的性价比很高，适合新手上车~
③保障不够，想要加保的人
好了，说完了单次赔付重疾险，再看看多次赔付重疾险。
多次赔付重疾险，一般分为分组和不分组，
比如100种重疾，分5组赔5次，
同一组的病种得过一个，其他就不赔了。
所以，不分组的形态更好，赔付概率更高。
那么不分组多次赔，我只推荐1款：
守卫者3号 昆仑健康
【特点】
①重疾不分组，还能额外赔保额！
重疾不分组赔2次，首次100%，第2次120%，
而且前15年出险，额外赔50%，
可以说不仅形态优秀，赔付也很强。
不过中症赔50%，轻症赔30%，不算很高，
②附加责任丰富，可做少儿重疾险
可附加20种少儿特疾，18岁前额外赔150%，
不仅可以自己买，也能给小孩买！
另外，还能可附加恶性肿瘤医疗津贴，最高给付3次，每次30%。
最后，在不分组多次赔里，性价比很高，
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要3852元。
【适合人群】
①预算充足，想要多次赔付保障的人；
②可以作为少儿重疾险，给孩子买。
再看看分组的，推荐2款：
1、百惠保 百年人寿
【特点】
①赔付比例高，创新前症保障
重疾分5组赔5次，每次赔100%，60岁前额外赔60%，
中症首次赔60%，轻症首次赔40%，赔付比例很不错。
和同家的康惠保2.0一样，也自带12种前症保障，赔15%。
②绑定癌症二次赔付，不太灵活，
可附加心脑血管疾病二次赔付，赔120%。
而癌症二次赔付是绑定的，赔120%，
适合家族有癌症病史，想加钱癌症保障的人。
最后，30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要4404元。
【适合人群】
多次分组产品里赔付比例很高的产品，适合预算充足，想要多次赔付且高保障的人。
2、如意人生守护典藏版 信泰人寿
【特点】
①保障全面，赔付比例高
重疾分6组赔6次，每次递增20%，最高200%，可选60岁前额外赔50%。
中症赔65%，轻症赔50%，和如意甘霖一样，是目前市场最高水平。
而且不同部位的原位癌最高可赔3次，
也可附加癌症三次赔付，赔150%，保障非常全面了。
②保障较高，保费相对较贵
30岁男性，30万保额，保终身，
30年交，每年只要5760元。
【适合人群】
预算充足，想要多次赔付，且对保障更高要求的人。
下面我们来看看少儿重疾险top6；
先来看看保障终身，不分组多次赔，推荐2款：
1、守卫者3号少儿版 昆仑健康
【特点】
①赔付比例高，重疾不分组
125种重疾不分组赔2次，首次100%，第2次120%，
而且前15年出险，额外赔50%，
20种中症赔2次，赔付50%/60%
30种轻症赔3次，赔付30%/40%/50%
少儿特疾20种，赔250%。
②可附加癌症津贴
确诊1年后，如持续治疗，每年赔30%，最多赔3年。
最后，5岁男宝，40万保额，保终身，
20年交，每年只要2828元。
【适合人群】
适合想给孩子做多次赔付保障的宝爸宝妈们。
2、爱心守护神 爱心人寿
【特点】
①赔付比例高，重疾不分组
110种重疾不分组赔3次，首次重疾，前10/20年赔150%
30种中症赔2次，赔付50%/60%
30种轻症赔3次，赔付30%/40%/50%
②少儿特疾赔的多
少儿特疾20种，赔200%，罕见病赔300%
最后，5岁男宝，40万保额，保终身，
20年交，每年只要2528元。
【适合人群】
性价比高、少儿特疾赔得多，适合追求高性价比和多赔付的宝爸宝妈。
那下面再推荐一下保障终身，分组多次赔少儿重疾险，
推荐2款：
1、嘉贝保 横琴人寿
【特点】
①赔付比例高，赔付次数多
112种重疾赔付3次，分6组，间隔期1年，
前20年重疾首次确诊赔160%；
25种中症赔2次，赔付50%/60%
50种轻症赔3次，赔付30%/35%/40%
②少儿特疾赔的多
少儿特疾20种，额外赔150%，5种罕见病，额外赔200%
最后，5岁男宝，40万保额，保终身，
20年交，每年只要2332元。
【适合人群】
看重前20年重疾可额外赔的宝爸宝妈。
2、大黄蜂3号plus 横琴人寿
【特点】
①赔付比例高，赔付次数多
110种重疾赔付3次，分6组，前20年赔150%。
25种中症赔2次，赔付50%/60%
50种轻症赔3次，赔付30%/35%/40%
少儿特疾20种，额外赔120%
②可附加癌症二次赔
可附加癌症二次赔，赔付100%保额
最后，5岁男宝，40万保额，保终身，
20年交，每年只要2296元。
【适合人群】
看重前20年重疾可额外赔，和癌症二次赔的宝爸宝妈。
下面再推荐一下保障定期的少儿重疾险，
定期性价比高，价格便宜，适合预算不多的宝爸宝妈；
下面推荐2款：
1、晴天保保超越版 瑞泰人寿
【特点】
①赔付比例高，保额高
110种重疾赔1次，赔100%
20种中症赔2次，赔付60%
40种轻症赔3次，赔付40%
少儿特疾22种，额外赔100%-200%
②有客户忠诚权益
定期到期续保没有烦恼和阻碍。
最后，5岁男宝，50万保额，保30年，
20年交，每年只要690元。
【适合人群】
看重高保额、高性价比、和担心续保问题的宝爸宝妈。
2、大黄蜂时光机 瑞泰人寿
【特点】
①赔付比例高，保障充足。
110种重疾赔1次，赔100%。
20种中症赔2次，赔付50%/60%
40种轻症赔3次，赔付30%/40%/50%
少儿特疾18种，额外赔100%保额
②可选重疾二次赔付
可附加重疾二次赔付，间隔期一年，最高赔付100%保额。
最后，5岁男宝，60万保额，保至30岁，
20年交，每年只要486元。
【适合人群】
适合预算少，想要高性价比定期少儿重疾险的宝爸宝妈。
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