昨天哆啦和一粉丝聊天,被笑翻了!↓
其实这也不怪他,现在市面上热卖的重疾险这么多,看起来还很相似,很多人都有共同的苦恼:
到底哪款才最适合自己?
今天,哆啦就整理了「重疾险怎么买」攻略,有思路有案例,教你买的对,买的划算!
文章从3方面进行:
1、选购重疾险,有哪些思路?
2、配置案例分析,这么买更便宜!
3、哆啦的投保建议
N1
选购重疾险,有哪些思路?
成人重疾险怎么买 ?要关注哪些保障 ?看下面的思路,你就有答案了!
1.保额买多少?
买重疾险就是买保额!要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。最少应该30万起步,50万凑合,100万小康!
2.选消费型还是储蓄型?
两者区别在于是否有身故责任。如何选择?主要看预算。
消费型重疾险,纯保障疾病,不含身故责任,价格便宜,性价比高,适合预算少,追求高性价比的朋友购买。
储蓄型重疾险,含身故责任,生时保障疾病,身故后还有一笔钱留给家人,不会白白交保费。价格较贵,适合预算多的朋友购买。
3.保定期还是终身?
也是看预算,保障期限越长,保费越贵。预算有限,选择保障至70、80岁,预算充足,保至终身更全面。
4.缴费期选多久?
一般选30年最好,缴费时间越长,杠杆越高,每年的缴费压力也小。缴费期内若罹患了轻/中症,还可豁免后续保费。
5.病种越多越好?
并不是,重疾里理赔率达95%以上的25种疾病,是银保监会要求必保的,各家公司都一样,不必过度关注。更应该关注是否都包含高发轻症,如以下11种:
6.赔付比例多少算高?
参考以下:
· 重疾:一般赔100%保额;有重疾额外赔付最好,如60岁前罹患重疾可额外赔60%保额;
· 中症:一般50%保额起步,最高赔65%;
· 轻症:一般30%保额起步,最高赔55%。
7.要不要加癌症/心血管二次赔?
有最好,看预算。癌症和心血管疾病非常高发,占了理赔的大头,有预算最好附加上,保障更全面,尤其是有家族病史的人群。
8.夫妻可以买同一个吗?
身体健康可以,但有更好的选择!大部分产品男女费率都不一致,有些男性买更便宜,女性买划不来。
N2
配置案例分析,这么买更便宜!
哆啦在不同年龄段的用户中,抽取了3个典型案例,大家照着下面的思路,看看他们的重疾险该怎么买:
@小刚:25岁,单身工薪族
小刚是个典型IT男,经常熬夜加班。
几年下来,颈椎病、过劳肥轮番找上门,面对可能的健康危机,他想到了买保险。
然而,工作压力大,平时就想放纵,球鞋、游戏没少氪金,小刚每月收入所剩无几 。
所以,他对保险的要求很简单:只要基本保障不差,价格怎么便宜怎么来 !
对于预算有限,追求最低保费的年轻人,重疾险怎么买呢?
哆啦推荐选「消费型重疾险」,保定期至70岁。不附加其他,保额选到30万,有余钱最好50万。
不幸出险可赔付更多,毕竟大病后可能没法工作,保险金能减轻负担。
缴费期尽量拉长至30年,每年的缴费压力没那么大。
这样,保障有了,保费更便宜,以后有钱了可以再加保。
选产品时,保障相似情况下,按上面的条件对比价格,选最低的即可。
@老王夫妻:35岁,上有老下有小
老王夫妻家是我们所说的“421”家庭,上有老下有小,责任重大 。
好在这两年老王工作升迁,王嫂做微商也能补贴家用,家里小有积蓄。
所以,买保险时夫妻俩希望保障全面一些,可以附加身故责任,给孩子老人留个保障。
对于预算较高,看重身故保障的人,重疾险怎么买呢?
哆啦推荐选「储蓄型重疾险」,保额要做到50万,甚至更高,保终身,缴费期能长则长。
这样,生时高保额能帮助分摊大病带来的经济压力,身故后能给老人、小孩留一笔钱。
由于男女费率不同,王嫂更适合像无忧人生2020这样,带身故,保障全面,女性费率更低的产品。
而老王可以是钢铁战士1号,同样带身故,男性费率更低 。
老王作为主要经济支柱,如果要做高保额,还可以换个思路!
还是以钢铁战士1号为例,带身故,买保至70岁,可以30年交,这款产品这样买最划算 。
做到高保障低保费后,再买个纯重疾保终身便宜的重疾险,保额叠加,保障全了,保费也不会高太多。
@赵富贵:40岁,工厂老板
富贵大哥人到中年,已经差不多实现财富自由。
但忙活大半生,只买过个“大杂烩”的保险:10万终身寿+10万重疾险+1万医疗+意外。
这样的保障明显不够,所以他想补充的保险:
· 要买就买现在最好的,有钱任性
· 保障要实打实,把所有风险都给涵盖了
· 价格合理,工厂也是辛苦钱
对于这样预算充足,要求保障全面的人,重疾险怎么买呢?
选择很多,哆啦推荐「储蓄型重疾险」、保终身、缴费期还是能长则长,杠杆更高。
把癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付附加上,保障就全面了。
N3
哆啦的投保建议
以上的案例,都是以身体健康为前提。
如果个人健康有问题,又是另一回事。
买重疾险真是个技术活,不仅要看保障、看预算、甚至看性别,还有很多省钱搭配技巧,普通人容易眼花缭乱。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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