百年康惠保2.0 VS超级玛丽2号Max，谁更牛逼？

重疾险新一轮神仙打架又双叒开始啦！

网红超级玛丽2号Max，一上线就PK掉钢铁战士1号和横琴优惠保！

老熟人百年康惠保2.0也凭着创新“前症”保障、超强性价比独领风骚！

今天就来详细解析，百年康惠保2.0对比超级玛丽2号Max，谁更牛逼！

文章主要内容如下：

1、百年康惠保2.0VS超级玛丽2号Max，谁的保障全？

2、价格PK，谁的性价比更高？

3、保险公司对比，谁更靠谱？

4、投保建议，我适合买谁？

N1

百年康惠保2.0 VS超级玛丽2号Max，谁的保障全？

话不多说，直接看对比图：

（点击查看大图）

产品形态上， 两者极为相似，但康惠保2.0必须 捆绑癌症二次赔付 ，且选择保障至70岁，需 捆绑身故赔保额责任 。而超级玛丽2号Max无强制捆绑，更加灵活。

投保门槛上， 百年康惠保2.0职业、投保地区地区更宽松，而超级玛丽2号Max等待期更短。

接下来看看疾病保障的细节：

1、重/中/轻疾病保障

超级玛丽2号Max和百年康惠保2.0，重疾和中症的赔付几乎一样：

重疾：都是60岁（不含）前确诊重疾，额外赔付60％保额，属于业内拔尖水平。

超级玛丽2号Max病种稍多，但银保监会规定的25种必选重疾就占了理赔的95％，其余的属于锦上添花，差距不大。

中症：都不分组赔2次，每次赔60％保额。

轻症保障上，两款重疾险均覆盖了十一种高发轻症，如下表：

超级玛丽2号Max更胜一筹，轻症首次赔付比百年康惠保2.0高出5％。

并且，超级玛丽2号Max自带原位癌二次赔付，无间隔期，不过需要前后两次不同部位，但相比其他重疾险来说保障更好。

当然，百年康惠保2.0也有自己的亮点，它创新性地增加了12种前症保障，可赔15％保额。

如图所示，都是一些常见疾病，覆盖全面，对应的重疾发病率较高。

虽然理赔相对严格，但对消费者来说，理赔概率大大增加，还能豁免后期保费，是非常人性化的保障。

2、附加责任对比

根据中英人寿发布的2019年理赔数据：

重疾理赔前三病种为恶性肿瘤（69.7%）、脑中风后遗症（11.1%）、急性心肌梗塞（5.9%）。

癌症和心脑血管疾病已经成为当今社会最高发的重大疾病，相应的二次赔付保障很有必要。

癌症二次赔付上，超级玛丽2号Max和百年康惠保2.0还是一样，均赔付120％保额，赔付条件也是市面上最优水平：

■ 首次为癌症→癌症新发、复发、转移、持续，间隔3年，赔付120%保额；

■ 首次非癌症→癌症新发，间隔180天，赔付120%保额。

而心脑血管二次赔付，二者的差异就大了，注重这项保障注意了！

百年康惠保2.0保12种心脑血管疾病，赔付比例120％。

怎么赔呢：

■ 首次为12种心脑血管疾病→复发，间隔1年，赔付120%保额；

■ 首次为其他重疾→新发12种心脑血管疾病，间隔180天，赔付120%保额。

而超级玛丽2号Max只保3种：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，理赔如下：

■ 首次为3种心脑血管疾病→复发，间隔1年，赔付120%保额；

■ 首次其他重疾→新发3种心脑血管疾病，间隔180天，赔付120%保额。

主要区别在于病种数量，那么，是保越多越好吗？

非也，从前面理赔数据可知，“脑中风后遗症”的理赔比例相当之高，

而百年康惠保2.0等于把脑中风后遗症换成了其他10种心脑血管疾病，实际上理赔概率较低。

不过，超级玛丽2号Max的脑中风后遗症理赔也有一定门槛：第二次中风需要与第一次无关，难度较大。

综合来看，就心血管疾病保障上，哆啦还是比较推荐超级玛丽2号Max，保障更实诚。

N2

价格PK，谁的性价比更高？

通过对比看出，二者保障真心不相上下。

但买保险嘛，一交大几千，对很多人来说是不小的开销，所以在选择时，预算影响很大。

那么超级玛丽2号max和百年康惠保2.0，谁的价格更有优势呢？一起看看：

由于百年康惠保2.0必选癌症二次赔付，且保至70岁捆绑身故责任，而超级玛丽2号Max可以自由选择。

所以，如果有下面这些需求：

■ 纯疾病保障（重+中+轻）；

■ 保至70岁不捆绑身故责任；

■ 单独附加心脑血管疾病二次赔付。

建议直接选超级玛丽2号Max就可以，非常灵活，下面再对比其他情况：

1、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付，保至70岁

如表所说，带上身故责任，女性费率差别不大，男性价格超级玛丽2号Max更便宜。

2、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付，保至终身

可以看出，不管带不带身故责任，超级玛丽2号Max价格都更低。

3、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付，保至70岁

同样，超级玛丽2号Max性价比更高，不过女性选择百年康惠保2.0也不错。

4、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付，保至终身

全部附加并保终身，还是超级玛丽2号Max价格更便宜。

四连杀达成，追求低保费、高性价比，以及产品的灵活度，就选超级玛丽2号Max吧。

N3

保险公司对比，谁更靠谱？

百年康惠保2.0和超级玛丽2号Max分别由百年人寿和信泰人寿承保。

百年人寿相信大家都不陌生，口碑很不错的康惠保、康惠保旗舰版均是出自于它。

成立于2009年，注册资本约77亿，前大股东是万达集团，后万达撤资，目前股权转让尚无定数。

但百年人寿官方发声，这属于股东层面事宜，对公司正常业务没有影响。

而信泰人寿是老牌保险公司了，成立于2007年，注册资本50亿，总部位于浙江杭州。

大家会发现，保险公司的成立门槛其实很高，普通企业注册资金只需几十百万，而保司至少2亿。

所以，保险公司无所谓大小，可以参考下他们的偿付能力。

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策，其中对偿付能力的要求：

■ 核心偿付能力充足率不低于50%；

■ 综合偿付能力充足率不低于100%；

■ 风险综合评级不低于B级。

从数据看，两家公司还是符合监管要求的，我们只需按照自己的需求买产品即可。

N4

投保建议，我适合买谁？

最后总结一下，其实这两款产品责任非常相似，也是目前市面上产品里的佼佼者。

那到底买哪个好呢？我们的建议是：

无论男女，追求保障全面、最低保费，首选超级玛丽Max2.0版。

超级玛丽2号Max重中轻症保障扎实，原位癌二次赔，可灵活附加癌症和心血管特疾额外赔付120%保额。

产品测评：超级玛丽Max2.0，重疾险新王炸，但有3个坑！

由于信泰人寿对投保地区限制严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于如下城市时，才可购买。

当然，理赔是全国通保通赔。比如哆啦目前在深圳，万一哪天回西北老家出险了，还是会正常理赔。

但如果你不在上述可投保城市人群，可考虑选择百年康惠保2.0。

和超级玛丽2号Max非常相似，还有独特的前症保障，不仅能赔15%基本保额，而且能够豁免保费。

产品测评：康惠保2.0版，超便宜，但有2个坑！

如果你对这两款重疾险保障仍有疑问，欢迎关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，随时在线为你服务！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。